Adakah Anda Sihat dari segi Kewangan?

Kandungan

• Bagaimana perbandingan kewangan anda?

Banyak atau semua produk yang dipaparkan di sini adalah dari rakan kongsi kami yang memberi pampasan kepada kami. Ini boleh mempengaruhi produk yang kita tulis dan di mana dan bagaimana produk itu muncul di halaman. Walau bagaimanapun, ini tidak mempengaruhi penilaian kami. Pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Berikut adalah senarai rakan kongsi kami dan inilah cara kami menjana wang.

Usaha literasi kewangan tradisional tidak berjaya. Penyelidikan dari Harvard Business School menunjukkan bahawa bahkan orang Amerika yang diajar kewangan peribadi di sekolah nampaknya tidak menyimpan lebih banyak atau menguruskan kredit lebih baik daripada orang lain.

Itulah sebabnya banyak pakar yang prihatin dengan tabiat wang rakyat Amerika - termasuk pengawal selia seperti Biro Perlindungan Kewangan Pengguna dan badan pemikir kewangan seperti Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan - mempromosikan konsep kesihatan kewangan.

"Celik kewangan sebenarnya adalah apa yang anda tahu. Kesihatan kewangan adalah hasilnya, "kata Rachel Schneider, naib presiden kanan pusat itu. "Anda mungkin tahu apa yang harus dilakukan, tetapi jurang antara mengetahui dan tingkah laku sangat besar."

Konsep kesihatan kewangan juga mengakui kekuatan di luar kawalan kita. Sama seperti kesihatan fizikal adalah gabungan tingkah laku, gen dan akses kepada rawatan perubatan yang baik, kesihatan kewangan adalah hasil keputusan dan kemampuan peribadi, ekonomi dan akses kepada perkhidmatan dan nasihat kewangan yang baik dan tidak berat sebelah.

"Ada unsur tanggungjawab peribadi, tetapi lebih dari itu," kata Schneider.

Definisi kesihatan kewangan biasanya mempunyai tiga faktor yang sama:

• Anda boleh menguruskan kehidupan kewangan harian anda

• Anda dapat mengatasi kejutan kewangan

• Anda berada di landasan yang betul untuk mencapai matlamat kewangan anda

Bagaimana kamu pergi ke sana? Lapan tingkah laku ini dapat membantu:

Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang anda perolehi. Inilah asas untuk kesihatan kewangan. Anda tidak boleh keluar dari hutang atau menabung untuk masa depan jika perbelanjaan anda menghabiskan semua pendapatan yang ada.

Anda membayar bil tepat pada masanya. Anda menguruskan aliran tunai anda dan memenuhi kewajipan kewangan tetap anda. Bayaran yang tidak mencukupi akan membebankan anda dengan bayaran lewat, merosakkan kredit anda dan menyebabkan tekanan.

Anda mempunyai dana kecemasan yang layak. "Layak" berbeza mengikut keadaan anda. Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan, yang mengembangkan cara institusi kewangan dapat mengukur kesihatan kewangan pengguna, ingin melihat setiap orang mempunyai perbelanjaan sara hidup selama enam bulan. Tetapi sebanyak $ 250 cukup untuk menyelamatkan keluarga berpendapatan rendah dari kemunduran kewangan yang serius, menurut satu kajian oleh Urban Institute, sebuah kumpulan penyelidikan dasar. Apa yang lebih penting daripada jumlahnya ialah mengembangkan tabiat berjimat secara berkala sehingga anda terus mengisi tabung wang anda.

Anda berada di landasan yang betul dengan simpanan persaraan. Berapa banyak yang anda perlukan akan berbeza mengikut usia dan keadaan, tetapi anda telah melakukan pengiraan dan mengetepikan wang secara berkala untuk sampai ke sana. Sekiranya anda mempunyai tujuan lain, seperti membeli rumah, anda juga harus menjimatkannya.

Beban hutang anda berterusan. Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan mengesyorkan agar pembayaran gadai janji tidak melebihi 28% dari pendapatan sebelum pajak anda dan semua pembayaran hutang, termasuk gadai janji, mestilah kurang dari 36%. Tanda aras lain ialah belanjawan 50/30/20: Jaga pembayaran perumahan dan perbelanjaan lain yang mustahak - pengangkutan, makanan, utiliti, penjagaan anak, insurans dan pembayaran pinjaman minimum - hingga 50% atau kurang dari pendapatan selepas cukai anda. Itu akan memberi anda 30% untuk kehendak dan 20% untuk pembayaran dan simpanan hutang. Ukur yang lebih sederhana adalah sama ada hutang anda membuat anda terjaga pada waktu malam.

Anda tidak selalu membawa kad kredit atau hutang dengan kadar tinggi yang lain. Gadai janji membayar untuk rumah yang dapat meningkatkan nilai, dan pinjaman pelajar memberikan pendidikan yang dapat membantu meningkatkan pendapatan anda. Itulah sebabnya mereka sering digambarkan sebagai hutang "baik", jika digunakan secara sederhana. Biasanya tidak ada yang baik mengenai hutang kad kredit, yang sering membuat anda membayar item lama setelah anda habis menggunakannya.

Anda mempunyai skor kredit yang baik. Sebilangan orang menganggap skor kredit sebagai proksi untuk kesihatan kewangan. Mereka benar-benar mengukur seberapa baik anda membayar hutang. Tetapi kredit yang baik adalah jaring keselamatan ketika anda memerlukannya. Ia juga menjimatkan wang walaupun anda tidak merancang untuk meminjam; kredit buruk dapat meningkatkan premium insurans anda, mencegah anda dari mendapatkan apartmen dan memaksa anda membayar deposit yang lebih besar untuk utiliti.

Anda diinsuranskan dengan betul. Anda ingin dilindungi daripada kejutan kewangan yang dapat menghapuskan anda, termasuk bil perubatan, tuntutan mahkamah, bencana alam atau kematian ahli keluarga. Insurans kesihatan adalah suatu keharusan, dan begitu juga insurans pemilik rumah atau penyewa. Sekiranya anda mempunyai kenderaan, anda memerlukan insurans automatik dengan had liabiliti sekurang-kurangnya sama dengan nilai bersih anda. Sekiranya ada yang bergantung pada pendapatan atau perkhidmatan anda - kami juga melihat ibu bapa yang tinggal di rumah - anda mungkin memerlukan insurans nyawa dan kecacatan.

Bagaimana perbandingan kewangan anda?

NerdWallet menganalisis data dari lebih daripada 2.000 orang Amerika yang disurvei oleh Harris Poll, mencatatnya pada setiap aspek kesihatan kewangan. Kira-kira 10% dari mereka memikat setiap elemen, tetapi banyak lagi yang berjuang dengan hutang, persaraan dan menyisihkan apa sahaja untuk keadaan darurat.

Anda boleh mengikuti kuiz kesihatan kewangan berdasarkan soalan-soalan tersebut dalam masa 60 saat dan melihat bagaimana anda menjaringkan gol dan tindakan apa yang harus anda pertimbangkan seterusnya.

Kewangan peribadi yang dikendalikan dengan baik tidak berlaku dalam sekelip mata. Skor kesihatan kewangan anda lebih penting daripada langkah kecil seterusnya yang anda ambil untuk memperbaiki masa depan kewangan anda.

Liz Weston adalah perancang kewangan dan kolumnis di NerdWallet, laman web kewangan peribadi, dan pengarang "Skor Kredit Anda." E-mel: [dilindungi e-mel]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh NerdWallet dan pada mulanya diterbitkan oleh The Associated Press.