5 Dana Vanguard Terbaik untuk Dibeli untuk Akaun Cukai

Kandungan

• Jenis Dana Terburuk untuk Akaun Cukai
• Jenis Dana Terbaik untuk Akaun Cukai
• Dana Vanguard Terbaik untuk Akaun Cukai
• Lebih Banyak Kata mengenai Dana Vanguard dan Kecekapan Cukai

Memilih dana Vanguard terbaik untuk akaun bercukai memerlukan pendekatan pendekatan yang lebih strategik daripada proses pemilihan dana yang memerlukan akaun tertunda cukai seperti IRA dan 401 (k) s. Penting untuk menganalisis kecekapan cukai dana, yang mempengaruhi keseluruhan prestasi portfolio.

Mengapa perlu membayar lebih banyak cukai daripada yang diperlukan? Untuk mendapatkan hasil maksimal dari portfolio dana bersama dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, terdapat lebih dari objektif pelaburan, sejarah prestasi, dan perbelanjaan untuk dianalisis. Sekiranya anda mengetahui cara mengenal pasti dana yang cekap cukai, yang ditawarkan oleh Vanguard, anda boleh mendapatkan prestasi yang terbaik dari portfolio anda dengan mengurangkan perbelanjaan dana, dan juga kos cukai.

Nasib baik, Vanguard Investments menawarkan dana yang menjimatkan cukai. Tetapi sebelum kita melihat dana Vanguard terbaik untuk akaun bercukai, mari kita lihat bagaimana mengenal pasti jenis dana terburuk untuk akaun kena cukai dan apa yang harus dicari dalam jenis dana terbaik untuk akaun bercukai.

Jenis Dana Terburuk untuk Akaun Cukai

Selalunya, dalam dunia pelaburan, strategi terbaik untuk menang dalam jangka masa panjang adalah dengan mengelakkan kerugian dalam jangka masa pendek. Dan cara terpantas untuk kehilangan akaun boleh dikenakan cukai adalah dengan melabur dalam dana bersama yang menghasilkan cukai paling banyak. Ingatlah bahawa pelaburan yang disimpan dalam akaun broker biasa dikenakan cukai atas keuntungan modal dan pendapatan faedah (dividen). Oleh itu, apabila anda menjual dana bersama dengan harga (NAB) lebih tinggi daripada harga yang anda beli, anda akan mendapat keuntungan modal yang mana anda akan dikenakan cukai. Juga, apa-apa pendapatan faedah (dividen) yang diperoleh daripada pelaburan dalam akaun pembrokeran dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa, sama seperti jika mereka menerima gaji dari majikan.

Pelaburan yang berjaya dalam akaun bercukai juga memerlukan pemahaman mengenai pengagihan keuntungan modal, yang dihasilkan apabila pengurus dana bersama menjual saham sekuriti dalam dana bersama dan kemudian menyampaikan keuntungan tersebut (dan dengan itu cukai) kepada pemegang saham.

Memandangkan sifat dana yang paling banyak menghasilkan pengagihan keuntungan modal dan pendapatan faedah, jenis dana terburuk yang harus dimiliki dalam akaun kena cukai termasuk dana yang diuruskan secara aktif dengan nisbah perolehan yang tinggi, dana yang membayar dividen melebihi purata, dan kebanyakan jenis dana bon.

Bagi para pelabur yang perlu menjana pendapatan dari dana bersama dalam akaun boleh dikenakan cukai, ada strategi cekap cukai, seperti penuaian kerugian cukai dan pendekatan sistem baldi, yang dapat dilaksanakan.

Jenis Dana Terbaik untuk Akaun Cukai

Sekarang setelah anda mengetahui jenis dana yang harus dielakkan dalam akaun yang dikenakan cukai, anda mungkin mempunyai idea yang baik mengenai dana mana yang terbaik untuk dimiliki. Contohnya termasuk dana indeks dan dana yang tidak membayar banyak atau dividen, seperti dana pertumbuhan kecil.

Sekiranya anda mencari dana yang menjana pendapatan, seperti dana bon, anda boleh mempertimbangkan untuk membeli dana bon perbandaran, yang bebas cukai di peringkat persekutuan dan mungkin di peringkat negeri.

Semasa meneliti dana terbaik untuk membeli akaun boleh dikenakan cukai, anda juga dapat melihat sesuatu yang disebut nisbah kos-cukai, yang menyatakan berapa banyak pulangan dana dikurangkan oleh cukai. Oleh itu, cari nisbah kos-cukai terendah ketika membeli dana bersama untuk akaun yang boleh dikenakan cukai!

Dana Vanguard Terbaik untuk Akaun Cukai

Tanpa basa-basi lagi, dan tanpa urutan tertentu, mari kita lihat dana Vanguard terbaik untuk akaun bercukai.

• Indeks Pasaran Saham Vanguard Total (VTSMX): Sekiranya anda mencari pegangan teras yang hebat dan pelbagai dan cekap cukai, anda tidak boleh menjadi lebih baik daripada VTSMX. Walaupun dana ini bukan yang paling cekap cukai dalam barisan dana Vanguard, dan tidak terbuka untuk pelabur baru, anda boleh mengharapkan VTSMX mengungguli Indeks Vanguard 500 (VFINX) untuk mendapatkan pulangan yang disesuaikan dengan cukai yang lebih baik. Ini kerana VTSMX merangkumi saham kecil (VFINX tidak) dan ini cenderung meningkatkan pulangan jangka panjang dan mengurangkan cukai jangka pendek dari dividen. Nisbah perbelanjaan untuk VTSMX adalah 0.14% dan pelaburan awal minimum ialah $ 3.000.
• Dana Penghargaan Modal Terurus Cukai Vanguard (VTCLX): Vanguard menawarkan kepada pelabur beberapa dana bersama yang diuruskan cukai dan yang memberikan pendedahan seluas-luasnya kepada saham adalah VTCLX. Dana ini melabur dalam saham A.S. pertengahan dan besar, menggunakan gaya pelaburan indeks yang unik yang bukan sahaja mengekalkan kos cukai rendah tetapi juga meminimumkan perbelanjaan keseluruhannya. Nisbah perbelanjaan untuk VTMFX adalah 0.09% dan pelaburan awal minimum ialah $ 10,000.
• Dana Seimbang Diurus Cukai Vanguard (VTMFX): Pelabur yang mencari penyelesaian satu dana untuk akaun mereka yang boleh dikenakan cukai adalah bijak untuk mempertimbangkan VTMFX untuk memenuhi keperluan mereka. Portofolio dana terdiri daripada kira-kira 50% saham A.S. pertengahan dan besar, dengan 50% yang lain dilaburkan dalam bon perbandaran yang bebas cukai persekutuan. Nisbah perbelanjaan untuk VTMFX adalah 0.09% dan pelaburan awal minimum ialah $ 10,000.
• Dana Pengecualian Cukai Jangka Menengah Vanguard (VWITX): Sifat dana bon yang menjana pendapatan dapat menghasilkan cukai yang tidak diingini dalam akaun yang boleh dikenakan cukai tetapi dana bon seperti VWITX dapat menjadi langkah pintar bagi pelabur dengan akaun yang dikenakan cukai. VWITX melabur dalam bon perbandaran berkualiti tinggi, yang bebas cukai di peringkat persekutuan. Kombinasi kualiti dan kecekapan cukai ini memberikan para pemegang saham gabungan kestabilan dan kepelbagaian yang pintar. Nisbah perbelanjaan untuk VWITX adalah 0.17% dan pelaburan awal minimum ialah $ 3.000.
• Indeks Bon Pengecualian Cukai Vanguard (VTEBX): Pelabur mencari dana indeks bon terbaik yang menyediakan kepelbagaian yang luas dan kecekapan cukai akan menyukai apa yang mereka lihat di VTEBX. Untuk mencapai objektifnya untuk mempelbagaikan dan meminimumkan cukai, dana melabur dalam bon perbandaran bertaraf pelaburan semua matang (bon jangka pendek, pertengahan, dan jangka panjang). Ini menjadikan VTEBX pilihan dana bon yang luar biasa bagi pelabur jangka panjang dengan akaun bercukai. Itu tidak terbuka untuk pelabur baru, tetapi nisbah perbelanjaan untuk VTEBX adalah 0.17% dan pelaburan awal minimum adalah $ 3.000.

Lebih Banyak Kata mengenai Dana Vanguard dan Kecekapan Cukai

Secara amnya, dana indeks lebih cekap cukai daripada dana yang diuruskan secara aktif kerana dana indeks diuruskan secara pasif. Ini bermaksud dana indeks secara pasif mengesan indeks penanda aras, yang bermaksud perolehan yang sangat rendah berbanding dana yang diuruskan secara aktif. Perolehan adalah apabila sekuriti (saham dan / atau bon) dibeli dan dijual dalam portfolio. Perolehan rendah yang wujud dengan dana indeks bermaksud bahawa terdapat keuntungan modal yang lebih sedikit berbanding dengan dana yang diuruskan secara aktif, yang cenderung mempunyai perolehan yang jauh lebih tinggi daripada dana indeks. Sekiranya anda ingin mengetahui kadar perolehan dana tahunan, anda boleh melihat nisbah perolehan dana bersama.

Pelabur mungkin juga ingin mempertimbangkan dana yang diperdagangkan pertukaran Vanguard (ETF), yang secara semula jadi pelaburan pasif mengesan indeks. Seperti dana bersama indeks, ETF mempunyai nisbah perolehan yang sangat rendah dan mereka biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah, selalunya lebih rendah daripada 0.20%, terutama ETF yang terdapat di Vanguard.

Seperti keputusan pelaburan lain, memilih dana bersama terbaik untuk anda harus bermula dengan objektif pelaburan dan toleransi risiko anda. Setelah anda mengetahui dana mana yang sesuai untuk tujuan anda, pencarian dana bersama yang terbaik dapat dilakukan dari sana. Ringkasnya, apa yang paling sesuai untuk anda dan matlamat pelaburan anda adalah lebih penting daripada kecekapan cukai dengan dana bersama.

Untuk lebih banyak mengenai pengurusan dana bersama dan pembinaan portfolio, pastikan untuk melihat artikel kami mengenai apa yang harus dilakukan sebelum anda membina portfolio dana bersama.

Baki tidak memberikan perkhidmatan dan nasihat cukai, pelaburan, atau kewangan. Maklumat tersebut disampaikan tanpa mempertimbangkan objektif pelaburan, toleransi risiko, atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi masa lalu tidak menunjukkan hasil yang akan datang. Melabur melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.