Pelepasan Gadai janji Semasa Coronavirus

Kandungan

• Pelepasan Gadai janji
• Pinjaman apa yang layak untuk Sabar di bawah Akta CARES?
• Cara Memohon Kesabaran
• Apa yang Berlaku pada Pembayaran yang Dijeda?
• Adakah Sabar Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
• Apa yang Perlu Dilakukan Sekiranya Anda Tidak Mempunyai Pinjaman Yang Disokong Persekutuan
• Melangkah Ke Hadapan

Pandemik COVID-19 telah menyebabkan berjuta-juta orang Amerika menganggur, dan banyak lagi yang melihat kehilangan gaji dan pengurangan waktu kerja kerana pelbagai pesanan tempat tinggal di seluruh negara.

Kerugian kewangan membuat banyak isi rumah bimbang tentang bagaimana mereka akan membayar bil dan, khususnya bagi pemilik rumah, gadai janji mereka - untuk kebanyakan bil terbesar bulan ini.

Nasib baik, kerajaan persekutuan telah melangkah untuk menawarkan bantuan. Di bawah Coronavirus Aid, Relief, and Security Act (CARES Act), pemilik rumah dengan pinjaman rumah yang disokong oleh federal dapat meminta kesabaran jika pandemi COVID-19 telah menyebabkan kesulitan kewangan. Sabar membolehkan peminjam ini menghentikan sementara pembayaran bulanan untuk jangka masa yang panjang semasa mereka kembali berdiri.

Pelepasan Gadai janji

• Kesabaran sehingga 360 hari
• Tiada bayaran atau faedah tambahan yang dikenakan, melebihi faedah dan yuran yang dijadualkan secara berkala
• Tidak diperlukan dokumentasi kesusahan
• Tidak ada penyitaan atau pengusiran yang berkaitan dengan penyitaan sehingga sekurang-kurangnya pertengahan Mei
• Pembayaran tertunda tidak boleh dilaporkan kepada biro kredit sebagai tunggakan

Pinjaman apa yang layak untuk Sabar di bawah Akta CARES?

Sebarang pinjaman gadai janji yang disokong secara persekutuan boleh memenuhi syarat kesabaran di bawah Akta CARES. Ini merangkumi:

• Pinjaman yang dimiliki oleh Fannie Mae atau Freddie Mac
• Pinjaman FHA, termasuk Gadai janji Penukaran Ekuiti Rumah (gadai janji terbalik)
• Pinjaman VA
• Pinjaman USDA
• Pinjaman Perumahan Hawaii Asli
• Pinjaman Rumah India yang dijamin HUD

Cara Memohon Kesabaran

Mana-mana peminjam yang mengalami masalah kewangan akibat wabak COVID-19-baik secara langsung atau tidak langsung-boleh meminta penolakan di bawah Akta CARES. Sekiranya anda berminat dengan rancangan penolakan, anda perlu mengemukakan permintaan kepada penyedia pinjaman anda. Anda tidak perlu mengemukakan bukti apa pun bahawa anda mengalami kesulitan kewangan, tetapi anda akan diminta maklumat mengenai keadaan kewangan anda. Anda mesti mempunyai nombor akaun dan maklumat lain semasa anda menghubungi.

Tidak tahu siapa pelayan anda? Syarikat yang sebenarnya anda kirimkan pembayaran anda. Cukup periksa penyata gadai janji bulanan anda untuk maklumat hubungan mereka. Sekiranya anda masih tidak pasti dengan siapa untuk dihubungi, hubungi kaunselor perumahan yang diluluskan oleh HUD untuk mendapatkan bantuan.

Dengan beberapa pemberi pinjaman, anda boleh meminta penolakan pembayaran anda secara dalam talian (Bank of America menawarkan ini, misalnya). Pembekal lain mungkin meminta anda menghubungi untuk meminta bantuan. Sekiranya anda membuat panggilan, bersiaplah untuk menunggu lama. Menurut Persatuan Peminjam Gadai janji, jumlah panggilan pelayan tetap berat, dengan pelanggan mengalami penangguhan yang lama dan masa panggilan yang lebih lama.

Apa yang Berlaku pada Pembayaran yang Dijeda?

Tidak ada peraturan yang ditetapkan untuk bagaimana pelayan mesti menangani pembayaran anda yang dijeda, jadi pastikan untuk bertanya sebelum membuat rancangan kesabaran. Sebilangan mungkin memerlukan pembayaran sekali gus setelah tempoh kesabaran anda berakhir, sementara yang lain akan membolehkan anda mengatasi pembayaran yang terlewat sehingga akhir tempoh pinjaman anda (pada dasarnya memperpanjang pinjaman anda selama berapa bulan anda berada dalam kesabaran.)

Dengan pinjaman yang disokong oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, pemilik rumah tidak akan diminta untuk membayar balik jumlah yang terlewat sepenuhnya "kecuali jika mereka dapat melakukannya," menurut Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan. Pelayan pinjaman ini akan menghubungi peminjam 30 hari sebelum rancangan penahanan mereka berakhir untuk mengatur rancangan pembayaran balik, pelanjutan pinjaman, atau pengubahsuaian pinjaman.

Pastikan anda benar-benar jelas mengenai apa yang diperlukan oleh rancangan simpanan anda mengenai pembayaran balik. Anda perlu membuat anggaran lebih awal untuk memastikan anda dapat memenuhi tanggungjawab anda.

Adakah Sabar Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Di bawah bahagian perlindungan kredit Akta CARES, kesabaran tidak dapat mempengaruhi skor kredit anda melainkan jika anda sudah kehilangan gadai janji anda. Perbuatan itu meminta para pelayan untuk melaporkan pembayaran anda sebagai "semasa" selama anda berada dalam rancangan kesabaran yang disetujui.

Sekiranya anda terlambat membuat pembayaran gadai janji anda, penyedia perkhidmatan boleh terus melaporkan status tertunggak anda kepada biro kredit sepanjang tempoh kesabaran anda atau sehingga akaun anda terkini.

Apa yang Perlu Dilakukan Sekiranya Anda Tidak Mempunyai Pinjaman Yang Disokong Persekutuan

Sekiranya anda tidak mempunyai pinjaman yang disokong secara federal, anda mungkin masih mempunyai pilihan. CFPB dan agensi lain mendorong pemberi pinjaman untuk memberikan kelegaan.

Anda perlu menghubungi pembekal anda untuk mengetahui apakah sebenarnya, tetapi banyak yang menawarkan beberapa pilihan bantuan yang boleh anda pilih, termasuk kesabaran. Selain kesabaran, beberapa pilihan pelepasan gadai janji lain yang mungkin anda layak termasuk:

• Pembiayaan semula, yang dapat membantu anda menurunkan pembayaran bulanan anda
• Pengubahsuaian pinjaman, untuk mengubah syarat gadai janji anda
• Jualan pendek, yang membolehkan anda menjual rumah dengan harga yang lebih rendah daripada baki pinjaman anda

Beberapa negeri juga menawarkan pelepasan gadai janji, jadi ini mungkin juga merupakan pilihan, sekiranya pinjaman anda tidak disokong secara federal.

Melangkah Ke Hadapan

Sekiranya anda diluluskan untuk beberapa jenis program pelepasan gadai janji, minta pegawai anda mengesahkannya secara bertulis. Anda juga harus memperhatikan laporan kredit dan penyata gadai janji bulanan anda untuk memastikan skor anda tidak berubah dan anda tidak dikenakan yuran atau denda lewat.

Sebaik sahaja anda kembali bangkit dari segi kewangan, hubungi pegawai perkhidmatan anda untuk mengakhiri program bantuan anda dan kembali mengikuti pembayaran.