Sekiranya Anda Memerlukan Pelepasan Kad Kredit, Ketahui Pilihan dan Risiko

Kandungan

• Nilai sama ada program kesukaran untuk anda
• Pertimbangkan kelemahan mendaftar
• Cara menguruskan program kesusahan
• Ikut syarat program dengan ketat
• Matikan pembayaran automatik
• Periksa laporan kredit anda untuk memastikan tidak ada laporan negatif
• Dapatkan bantuan jangka panjang jika anda memerlukannya
• Buat rancangan bila keadaan kewangan anda stabil

Banyak atau semua produk yang dipaparkan di sini adalah dari rakan kongsi kami yang memberi pampasan kepada kami. Ini boleh mempengaruhi produk yang kita tulis dan di mana dan bagaimana produk itu muncul di halaman. Walau bagaimanapun, ini tidak mempengaruhi penilaian kami. Pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Berikut adalah senarai rakan kongsi kami dan inilah cara kami menjana wang.

Oleh kerana pandemi COVID-19 mengganggu pendapatan dan mengetatkan anggaran keluarga, banyak orang Amerika mencari program kesukaran kad kredit sebagai sumber bantuan yang berpotensi. Kira-kira 1 dari 6 pemegang kad Amerika (16%) cuba memasuki program kesukaran pada bulan Mac dan April 2020 sahaja, menurut tinjauan NerdWallet yang baru. Dalam tinjauan yang sama, lebih daripada tiga perempat pemegang kad Amerika (77%) mengatakan keadaan kewangan mereka telah dipengaruhi oleh COVID-19.

Program kesukaran kad kredit memberikan bantuan kepada pemegang kad dalam masalah kewangan. Pelepasan di bawah kesusahan merangkumi perkara-perkara seperti menangguhkan pembayaran minimum atau mengelakkan faedah untuk jangka masa tertentu. Program-program ini dapat memberi orang ruang pernafasan yang sangat diperlukan - tetapi tidak sesuai untuk semua orang, dan masuk ke dalamnya tidak bermakna masalah mereka sudah selesai.

Nilai sama ada program kesukaran untuk anda

Ketika ditanya apa yang akan mereka lakukan terlebih dahulu jika mereka tidak dapat membayar minimum pembayaran pada kad kredit mereka dengan wang tunai yang segera mereka ada, 42% pemegang kad mengatakan mereka akan mengeluarkan wang yang diperlukan dari simpanan kecemasan. Kira-kira sepertiga mengatakan bahawa mereka akan memanggil penerbit kad kredit mereka untuk mendapatkan bantuan.

Program kesukaran kad kredit adalah pilihan bagi orang yang tidak mempunyai alternatif yang baik - simpanan untuk memanfaatkan, perbelanjaan yang dapat mereka peroleh dari anggaran mereka, atau keluarga atau rakan yang dapat meminjamkan wang. Lebih baik daripada tiada pembayaran dan berpotensi merosakkan kredit mereka. Tetapi individu yang memasuki program kesusahan harus menyedari kekurangan yang mungkin berlaku.

Pertimbangkan kelemahan mendaftar

Menurut tinjauan NerdWallet, dari pemegang kad Amerika yang mengatakan bahawa mereka dapat memasuki program kesulitan pada bulan Mac dan April 2020 (13%), 90% laporan yang mengejutkan bahawa tindakan buruk telah diambil ke atas akaun mereka selepas itu.

Sekiranya anda mengikuti program kesukaran, lakukan dengan mengetahui bahawa had kredit kad anda dapat diturunkan atau akaun anda dapat dibekukan buat sementara waktu. Sekiranya anda memutuskan bahawa program adalah pilihan yang tepat untuk anda, terdapat lebih banyak langkah yang boleh anda lakukan untuk melindungi kewangan anda.

Cara menguruskan program kesusahan

Ikut syarat program dengan ketat

Menurut pemegang kad A.S. yang memasuki program kesukaran pada bulan Mac atau April 2020, 77% ditawarkan syarat pembayaran minimum yang dikurangkan, dilangkau atau ditangguhkan, 49% ditawarkan dengan bayaran faedah dikurangkan atau dibebaskan dan 26% ditawarkan bayaran pembayaran lewat. Apa sahaja perjanjian yang anda capai, teruskan kesepakatan anda. Tidak mematuhi syarat boleh menyebabkan bantuan anda dibatalkan.

Matikan pembayaran automatik

Sekiranya anda telah menetapkan pembayaran automatik dari akaun cek anda, hapus secara manual. Hanya kerana penerbit kad anda mengatakan bahawa anda boleh menangguhkan pembayaran minimum selama tiga bulan tidak bermaksud ia akan membatalkan pembayaran yang sudah dijadualkan.

Periksa laporan kredit anda untuk memastikan tidak ada laporan negatif

Undang-undang Bantuan, Bantuan, dan Keselamatan Ekonomi Coronavirus menetapkan bahawa jika akaun anda terkini (bermaksud anda tidak ketinggalan pembayaran) sebelum wabak tersebut dan anda mematuhi syarat-syarat perjanjian kesukaran, akaun anda akan terus dilaporkan sebagai terkini kepada biro kredit.

Periksa laporan kredit anda menggunakan AnnualCreditReport.com bermula sekitar 30 hari setelah anda membuat perjanjian untuk memastikan tidak ada laporan negatif. Segera hubungi penerbit anda sekiranya terdapat tanda negatif sehingga dapat dibetulkan. Kerana wabak coronavirus, anda berhak mendapatkan laporan kredit percuma dari laman web setiap minggu - berbanding setiap tahun - hingga April 2021, jadi pastikan untuk memantau laporan anda secara berkala.

Dapatkan bantuan jangka panjang jika anda memerlukannya

Program kesukaran kad kredit adalah langkah jangka pendek, dan bantuan yang anda perolehi bergantung pada polisi penerbit kad anda. Sekiranya pelepasan selama beberapa bulan tidak mencukupi, lihat pilihan jangka panjang - seperti kaunseling kredit bukan untung - lebih cepat daripada kemudian.

Seorang kaunselor kredit dapat membantu anda memutuskan apakah anda dapat menghilangkan hutang pengguna dengan anggaran umum atau rancangan pengurusan hutang, atau jika masuk akal untuk mengajukan kebankrapan. Situasi kewangan setiap orang berbeza, dan kaunselor kredit dari agensi bukan untung dapat membantu anda mengetahui langkah seterusnya yang terbaik untuk anda dan keadaan anda.

Buat rancangan bila keadaan kewangan anda stabil

Ini adalah masa yang mencabar bagi berjuta-juta orang Amerika, dan mungkin sangat menggembirakan untuk mempertimbangkan perkara selanjutnya. Tetapi penting untuk mempunyai rancangan bagaimana anda akan menguruskan kewangan anda apabila keadaan menjadi stabil untuk mengelakkan program kesusahan di masa depan.

Salah satu kaedah terbaik untuk melindungi diri anda sekiranya kesusahan di masa depan adalah dengan menjimatkan simpanan. Apabila anda kembali berdiri, menggoda untuk menumpukan setiap cadangan untuk menghapuskan hutang berbunga tinggi secepat mungkin. Tetapi kursus yang lebih bijak adalah dengan membuat pembayaran minimum pada kad kredit anda sehingga anda dapat mengumpulkan dana kecemasan yang kecil.

Pakar kewangan peribadi sering mengesyorkan dana kecemasan dengan cukup wang untuk menampung perbelanjaan tiga hingga enam bulan. Walau bagaimanapun, bagi banyak isi rumah, membina rizab seperti itu boleh memakan masa bertahun-tahun walaupun pada masa terbaik. Oleh itu, tetapkan matlamat yang lebih rendah untuk bermula - seperti $ 500 atau $ 1,000. Itu tidak cukup untuk membawa anda melalui kehilangan pendapatan yang berpanjangan, tetapi ini dapat membantu anda menghadapi keadaan darurat tanpa perlu membayar hutang kad kredit.

Setelah anda mengeluarkan sejumlah wang untuk keadaan darurat, mulailah menyerang hutang dengan faedah tinggi anda dengan bersungguh-sungguh, sambil terus berusaha menambahkan simpanan anda. Anda mungkin akan menjimatkan lebih banyak faedah dengan meletakkan segalanya ke arah pembayaran hutang, tetapi dengan menabung dapat memberi anda ketenangan dalam dunia yang tidak menentu.