Bagaimana dan Tempat Membuka IRA

Kandungan

• 1. Tentukan seberapa banyak pertolongan yang anda mahukan
• Bayaran
• Bayaran
• Bayaran
• Minimum Akaun
• Minimum Akaun
• Minimum Akaun
• Promosi
• Promosi
• Promosi
• 2. Pilih tempat untuk membuka IRA anda
• Untuk pelabur bebas…
• Untuk pelabur langsung…
• 3. Buka akaun
• 4. Dana akaun anda dan
• Adakah anda melancarkan 401 (k)?
• Adakah anda membiayai dari bank atau broker anda?
• Bagaimana anda harus memilih pelaburan anda?
• Ada lebih banyak soalan mengenai cara membuka IRA? Kami ada jawapan

Banyak atau semua produk yang dipaparkan di sini adalah dari rakan kongsi kami yang memberi pampasan kepada kami. Ini boleh mempengaruhi produk yang kita tulis dan di mana dan bagaimana produk itu muncul di halaman. Walau bagaimanapun, ini tidak mempengaruhi penilaian kami. Pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Berikut adalah senarai rakan kongsi kami dan inilah cara kami menjana wang. Maklumat pelaburan yang disediakan di halaman ini hanya untuk tujuan pendidikan. NerdWallet tidak menawarkan khidmat nasihat atau pembrokeran, juga tidak mengesyorkan atau menasihati pelabur untuk membeli atau menjual saham atau sekuriti tertentu.

IRA adalah alat penting untuk menabung untuk bersara, dan membuka IRA adalah mudah. Inilah cara membuka IRA.

Terdapat empat langkah asas untuk memulakan IRA:

1. Tentukan seberapa banyak pertolongan yang anda mahukan: Jenis pelabur anda - hands-on atau hands-off?

2. Pilih tempat untuk membuka IRA anda: Pilihan anda harus sesuai dengan jenis pelabur anda di atas.

3. Buka akaun: Hanya memerlukan beberapa minit.

4. Dana akaun dan: Sekiranya anda pergi dengan broker, cari dana bersama dan ETF kos rendah. Sekiranya anda memilih penasihat robo, mereka akan memilih pelaburan untuk anda. (Bank juga menawarkan IRA, tetapi mereka lebih banyak menjimatkan wang daripada mengembangkan wang anda. Untuk tujuan jangka panjang seperti bersara, melabur dengan broker atau penasihat robo paling masuk akal.)

Baca terus untuk maklumat lebih lanjut mengenai setiap langkah ini.

1. Tentukan seberapa banyak pertolongan yang anda mahukan

Apa jenis pelabur anda - hands-on atau hands-off? Jawapan anda akan membantu menentukan sama ada anda harus membuat IRA dengan broker dalam talian atau penasihat robo.

• Sekiranya anda ingin memilih dan menguruskan pelaburan anda, anda memerlukan broker dalam talian. Di sini anda akan membuka akaun dan membeli dan menjual pelaburan sendiri dari masa ke masa. Kami akan memberi anda beberapa petua mengenai cara memilih broker di bawah.

  
  

• Sekiranya anda mahukan kaedah automatik untuk menguruskan pelaburan anda, pertimbangkanlah penasihat robo. Penasihat robo akan memilih dana kos rendah dan mengimbangkan semula portfolio anda, selaras dengan pilihan pelaburan dan garis masa anda - untuk sebahagian kecil daripada kos pengambilan penasihat kewangan manusia. Teruskan membaca untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkara yang perlu dicari oleh penasihat robo.

2. Pilih tempat untuk membuka IRA anda

Setelah anda mengenal pasti gaya pelaburan anda, langkah seterusnya adalah memilih penyedia yang sesuai dengan pilihan anda. Kami telah menyoroti beberapa pilihan utama kami di bawah, berdasarkan penyelidikan berjam-jam. (Atau anda boleh terus ke senarai penyedia IRA terbaik kami.)

Untuk pelabur bebas…

Penasihat Robo sangat bagus bagi mereka yang terkilan dengan keputusan pelaburan. Carilah yang mempunyai kos pengurusan yang rendah - umumnya 0.40% atau kurang - dan perkhidmatan yang memenuhi keperluan anda. Pengimbangan semula automatik dan peruntukan portfolio biasanya standard, tetapi yang lain - seperti akses kepada penasihat kewangan manusia - boleh berbeza mengikut penyedia.

Untuk pelabur langsung…

Cari broker yang mempunyai yuran akaun rendah dan tidak ada dan komisen kecil; menawarkan pelbagai pilihan dana bersama tanpa transaksi dan dana perdagangan pertukaran bebas komisen; dan memberikan sokongan pelanggan yang kukuh dan sumber pendidikan, terutamanya jika anda seorang pelabur baru.

Perhatikan juga minimum akaun dan minimum pelaburan. Beberapa dana bersama mungkin memerlukan pelaburan minimum $ 1,000 atau lebih. ETF boleh dibeli melalui saham, menjadikannya lebih murah untuk masuk, terutamanya jika anda memilih dana tanpa komisen.

»Lihat semua pilihan utama kami untuk akaun IRA terbaik

3. Buka akaun

Langkah sebenarnya sedikit berbeza mengikut penyedia, tetapi membuka IRA cukup mudah. Secara amnya, anda akan menuju ke laman web penyedia, memilih jenis IRA yang ingin anda buka (Roth atau tradisional) dan isi beberapa maklumat peribadi seperti nombor Jaminan Sosial, tarikh lahir, maklumat hubungan dan maklumat pekerjaan anda.

4. Dana akaun anda dan

Setelah anda memutuskan tempat untuk membuka akaun anda, anda perlu memilih cara anda ingin membiayai akaun tersebut. Biasanya anda akan melakukan ini dengan memindahkan dana dari akaun bank, memindahkan aset IRA yang ada dari firma lain ke akaun baru anda, atau melancarkan 401 (k).

Adakah anda melancarkan 401 (k)?

Sekiranya anda mempunyai 401 (k) dari pekerjaan lama, anda boleh memindahkan dana tersebut ke dalam rancangan persaraan majikan baru anda atau ke IRA. Bagi banyak orang, beralih ke IRA adalah pilihan terbaik, memandangkan IRA cenderung mempunyai pelbagai pilihan pelaburan yang lebih luas dan yuran yang lebih rendah daripada banyak 401 (k) s.

Penyedia IRA akan membantu anda melakukan ini - banyak yang mempunyai "pakar peralihan" pada kakitangan - tetapi asasnya mudah: Anda akan menghubungi bekas pentadbir rancangan majikan anda dan melengkapkan beberapa borang, dan mereka akan menghantar baki akaun anda (melalui cek atau dengan memasukkan dana) kepada penyedia baru anda.

Adakah anda membiayai dari bank atau broker anda?

Anda memerlukan nombor akaun dan nombor perutean anda. Sekiranya anda baru bermula, mungkin berguna untuk mengatur pemindahan automatik. Ingatlah bahawa IRA mempunyai had sumbangan tahunan sebanyak $ 6,000 pada tahun 2020 dan 2021 ($ 7,000 jika berumur 50 tahun ke atas).

Had ini merangkumi banyak akaun, jadi jika anda mempunyai akaun Roth dan tradisional, anda perlu memastikan jumlah sumbangan anda tetap atau di bawah maksimum.

Bagaimana anda harus memilih pelaburan anda?

Sekiranya anda memutuskan untuk menggunakan penasihat robo untuk IRA anda, anda sebenarnya tidak perlu memilih pelaburan anda. Penasihat robo anda akan menanyakan tujuan dan pilihan anda dan memilih pelaburan yang sesuai dengannya, dan bahkan menyesuaikan pelaburan tersebut dari masa ke masa. Itu sahaja; anda sudah selesai.

Sekiranya anda mengikuti jalan langsung dengan broker dalam talian, pertimbangkan untuk membina portfolio daripada dana indeks dan ETF kos rendah. Pendekatan ini menjadikannya lebih mudah untuk memastikan kepelbagaian yang mencukupi dalam portfolio anda (yang menurunkan risiko pelaburan anda) dan membantu meminimumkan yuran yang akan anda bayar.

Anda boleh meneroka topik ini dengan lebih terperinci dalam artikel kami mengenai pelaburan IRA anda.

Ada lebih banyak soalan mengenai cara membuka IRA? Kami ada jawapan

Banyak broker menawarkan IRA yang kompetitif. Analisis NerdWallet mengenai akaun IRA terbaik dapat membantu mempersempit carian anda dan memberi tumpuan kepada ciri yang paling penting bagi anda.

Ya, banyak bank menawarkan akaun IRA. Tetapi dengan IRA bank, secara amnya wang anda akan masuk ke dalam jenis kenderaan simpanan, seperti sijil deposit, yang menawarkan kadar pulangan yang jauh lebih rendah daripada, katakanlah, portfolio saham dan bon mungkin dinikmati. Untuk tujuan jangka panjang seperti persaraan - di mana anda mempunyai masa untuk membiarkan akaun anda mengatasi penurunan pasaran - masuk akal untuk melabur untuk pertumbuhan. Itulah sebabnya kami tidak memasukkan bank sebagai pilihan utama untuk akaun IRA terbaik.

Sesiapa sahaja boleh membuka IRA tradisional tetapi jika anda (atau pasangan anda jika anda sudah berkahwin) menyumbang kepada rancangan persaraan di tempat kerja, maka ada had pendapatan yang mungkin menyekat kemampuan anda untuk memotong sumbangan IRA anda.

Berikut adalah had pendapatan tradisional IRA pada tahun 2020 dan 2021 - had pendapatan IRA tradisional ini hanya berlaku jika anda (atau pasangan anda) mempunyai akaun persaraan di tempat kerja:

Dengan Roth IRA, anda tidak boleh menolak sumbangan anda - wang anda masuk selepas cukai - tetapi ada had pendapatan yang mengehadkan siapa yang boleh menyumbang kepada Roth.

Berikut adalah had pendapatan Roth IRA pada tahun 2020 dan 2021:

IRS tidak memerlukan jumlah minimum untuk membuka IRA. Namun, sebilangan penyedia memerlukan minimum akaun, jadi jika anda hanya mempunyai sedikit pelaburan, cari penyedia dengan minimum atau $ 0 minimum. Juga, beberapa dana bersama mempunyai minimum $ 1,000 atau lebih, jadi anda perlu menjelaskannya semasa anda memilih pelaburan anda. Tetapi banyak pelaburan tidak mempunyai minimum atau minimum akaun. Fokus pada mereka jika anda mempunyai anggaran yang ketat.

Biasanya tidak ada bayaran pembukaan, walaupun ada beberapa potensi biaya di muka. Sebilangan broker dan penasihat robo memerlukan jumlah minimum untuk membuka akaun, jadi anda mesti membuat angka dolar atau memilih penyedia yang lain. Anda juga akan memerlukan wang yang cukup untuk membeli pelaburan yang anda mahukan di IRA anda. Beberapa dana bersama mempunyai pelaburan minimum $ 1,000, atau lebih tinggi; beberapa pelaburan sama sekali tidak mempunyai minimum Beberapa broker juga mengenakan komisen perdagangan apabila anda membeli atau menjual pelaburan, biasanya $ 5 hingga $ 10. Sekiranya anda melabur dalam dana bersama atau ETF, anda akan membayar nisbah perbelanjaan dan mungkin juga yuran lain. Berita baiknya ialah banyak dana bersama indeks popular mempunyai yuran yang sangat rendah - ada yang mengenakan caj 0.3% atau kurang setiap tahun.

Kami mempunyai halaman yang dikhaskan untuk melabur dalam IRA anda. Berita baiknya ialah, anda tidak perlu menjadi pakar pelaburan untuk memilih pelaburan yang sesuai untuk IRA anda. Tetapi jika anda masih risau, anda boleh mempertimbangkan untuk membuka IRA anda dengan penasihat robo, yang akan memilih pelaburan anda berdasarkan matlamat dan toleransi risiko anda. Anda boleh melihat pilihan kami untuk penasihat robo terbaik untuk mendapatkan inspirasi.

Ya. Memindahkan dana anda dari 401 (k) di bekas majikan ke IRA adalah proses yang mudah, dan kebanyakan penyedia 401 (k) dan IRA dilengkapi dengan baik untuk menanganinya. Anda boleh mengetahui bagaimana semuanya berfungsi dalam panduan rollover 401 (k) kami.