Cara Mengkaji Polisi Insurans

Kandungan

• Kajian Polisi Insurans Hayat
• Kajian Polisi Insurans Penjagaan Jangka Panjang
• Kajian Polisi Insurans Kesihatan
• Kajian Insurans Kecacatan
• Kajian Insurans Harta Tanah dan Insurans

Adalah penting untuk mengkaji polisi insurans secara berkala. Sering kali kita meletakkan polisi insurans di dalam laci fail dan lupa bahawa beberapa item di dalamnya perlu dikemas kini dari semasa ke semasa.

Cara termudah untuk mengatur dan menyemak polisi insurans anda adalah dengan membuat ringkasan polisi satu halaman untuk setiap polisi. Sebilangan besar polisi insurans mengandungi halaman di hadapan kontrak insurans yang disebut "halaman deklarasi" atau "ringkasan polisi." Ia akan mengandungi sebahagian besar maklumat yang ingin anda kaji.

Anda juga boleh membuat templat ringkasan dasar anda sendiri di atas kertas, dalam dokumen kata, atau dalam fail excel. Dengan menuliskan maklumat yang relevan dalam templat anda sendiri, ia dapat membantu anda memahaminya dan mengingatnya.

Walau apa pun, mulakan dengan menyemak asas-asas di bawah:

• Jenis Polisi - Adakah insurans kesihatan, insurans hayat, insurans penjagaan jangka panjang, insurans kecacatan, insurans harta dan korban, atau insurans kenderaan? Sekiranya anda mengkaji atau meringkaskan polisi insurans hayat, nyatakan jenis polisi insurans hayatnya: jangka hayat, keseluruhan kehidupan, kehidupan sejagat atau kehidupan berubah-ubah.
• Pembawa Insurans - Siapa syarikat insurans yang menyediakan insurans itu? Jejaki nombor perkhidmatan pelanggan yang boleh anda hubungi, atau maklumat hubungan ejen insurans anda.
• Nombor polisi - Anda akan selalu memerlukan nombor polisi anda semasa anda menelefon dan bertanya mengenai polisi insurans.
• Tarikh dikeluarkan - Penting untuk mengetahui tarikh insurans dikeluarkan, terutamanya berkaitan dengan insurans hayat, kerana insurans berjangka mempunyai tarikh luput, dan insurans tetap akan mempunyai caj penyerahan yang mungkin berlaku jika anda membatalkan polisi pada lima hingga dua puluh pertama tahun.
• Premium Diperlukan - Sentiasa perhatikan premium yang anda bayar dan berapa kerap ia dibayar. Sekiranya polisi insurans hayat keseluruhan, polisi mungkin dibayar. Sekiranya anda membuat ringkasan polisi, anda akan menulis "Tidak memerlukan premium pada masa ini kerana premium dibayar oleh dividen di dalam polisi." Untuk jenis insurans lain, anda mungkin menyenaraikan sesuatu seperti "Premium $ 225 sebulan yang dibayar dengan potongan automatik dari akaun cek."
• Diinsuranskan - Siapa faedah yang dikenakan; anda, pasangan anda, atau anak tanggungan?
• Waris - Untuk insurans hayat, siapa benefisiari? Sekiranya merupakan bekas pasangan atau benefisiari yang ditetapkan sebelum berkahwin, hubungi syarikat insurans untuk pertukaran borang waris untuk mendapatkan maklumat terkini. Kehendak atau kepercayaan akan tidak jaga ini. Anda harus mengisi borang yang betul dan menghantarnya kembali ke syarikat insurans.

Sebaik sahaja anda mengetahui asasnya, anda perlu melihat perincian dasar supaya anda memahami bagaimana faedahnya berfungsi, dan sekatan apa yang mungkin berlaku. Melihat perinciannya dapat membantu anda melihat kawasan di mana anda mungkin mempunyai liputan pendua, terlalu banyak liputan, atau kawasan di mana anda kurang diinsuranskan.

Untuk melakukan tinjauan insurans menyeluruh, hubungi ejen anda, atau buat janji temu dengan mereka, dan minta mereka membimbing anda melalui setiap ciri polisi anda, menerangkan kapan ia akan berlaku, bagaimana anda layak, dan berapa banyak yang anda bayar untuknya. Berikut adalah gambaran ringkas mengenai butiran yang ingin anda kaji untuk setiap jenis insurans yang mungkin anda miliki.

Kajian Polisi Insurans Hayat

Untuk insurans nyawa, perhatikan jumlah faedah kematian, dan penunggang tambahan seperti pengecualian premium sekiranya berlaku kecacatan, atau kemampuan untuk mengakses faedah kematian pada awal kes sekiranya didiagnosis menghidap penyakit terminal. Sekiranya anda mempunyai polisi jangka, masukkan peringatan pada kalendar anda pada tahun polisi itu akan berakhir. Anda perlu menilai pilihan pada masa itu dan melihat apakah anda masih memerlukan perlindungan insurans nyawa.

Sebagai tambahan, jika polisi anda mempunyai nilai tunai, lacak prestasi pelaburan di dalamnya, dan panggil syarikat insurans untuk meminta sesuatu yang disebut "ilustrasi berkuatkuasa." Ilustrasi berkuat kuasa akan memproyeksikan bagaimana polisi harus dilaksanakan mulai sekarang sepanjang hayat anda. Sekiranya polisi telah berjalan dengan baik dan diharapkan dapat terus melakukannya, anda mungkin boleh melepaskan premium. Sekiranya polisi tidak berjalan dengan baik, anda mungkin perlu membayar premium yang lebih tinggi untuk mengekalkannya. Mengkaji dasar secara berkala dapat membantu anda menjangkakan perubahan di masa depan.

Kajian Polisi Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Untuk insurans penjagaan jangka panjang, anda harus mengetahui faedah "setiap hari", dan berapa lama faedah itu akan bertahan. Sebagai contoh, polisi anda mungkin membayar $ 100 sehari sehingga 500 hari sekiranya anda layak mendapat faedah rawatan jangka panjang. Anda juga ingin mengetahui sama ada polisi anda merangkumi penjagaan di rumah atau hanya perkhidmatan yang disediakan di tempat tinggal berbantu. Untuk memenuhi syarat untuk mendapat faedah, kebanyakan polisi memerlukan anda memerlukan bantuan dengan dua daripada enam aktiviti kehidupan seharian dan akan mempunyai beberapa jenis tempoh menunggu seperti 90 hari atau 120 hari. Semakin lama tempoh menunggu, semakin banyak dana anda sendiri yang ingin anda ketepikan sehingga anda dapat membayar habis-habisan jika keperluan penjagaan jangka pendek berlaku.

Kajian Polisi Insurans Kesihatan

Untuk insurans kesihatan, pastikan anda mengetahui kos luar poket anda yang boleh ditolak dan maksimum. Sebagai contoh, jika polisi tersebut mempunyai $ 3,000 yang boleh ditolak dan kos $ 6,000 maksimum, anda ingin mengetepikan $ 9,000 dalam dana kecemasan atau Akaun Simpanan Kesihatan untuk digunakan untuk tujuan tersebut. Anda juga ingin mengetahui perincian seperti "polisi membayar 80% perkhidmatan yang dilindungi setelah saya membuat pembayaran bersama $ 50."

Kajian Insurans Kecacatan

Untuk insurans hilang upaya, anda ingin mengetahui faedah bulanan yang perlu dibayar, berapa lama ia akan dibayar dan bagaimana syarikat insurans menentukan kecacatan. Polisi yang hanya membayar jika anda kehilangan lengan dan kaki tidak begitu berguna bagi kebanyakan orang. Banyak kecacatan bukan seperti itu.

Profesional mahukan dasar yang melindungi kemampuan mereka untuk bekerja dalam kerjaya khusus mereka. Contohnya pakar bedah memerlukan sepuluh jari; jika mereka cedera dan kehilangan penggunaan jari, mungkin ada banyak pekerjaan yang masih dapat mereka lakukan, tetapi dasar kecacatan terbaik untuk mereka masih akan memberikan manfaat sekurang-kurangnya untuk jangka waktu tertentu, kerana mereka tidak dapat lagi melakukan pembedahan.

Kajian Insurans Harta Tanah dan Insurans

Untuk insurans harta benda dan korban, perhatikan jumlah perlindungan anda berbanding dengan yang anda miliki, dan nilai bersih anda. Apabila kekayaan bersih anda bertambah, jumlah perlindungan insurans yang anda miliki juga harus meningkat. Sekiranya seseorang cedera di harta benda anda dan menuntut anda, adakah liputan anda akan terhenti? Ia membantu mengetahui item apa yang dikecualikan daripada liputan. Sebaiknya tinjau perkara ini dengan ejen insurans anda dan sesuaikan perlindungan mengikut keperluan. Sekiranya anda menjalankan perniagaan di luar rumah anda, pastikan anda mengemukakannya kepada ejen anda. Ya, liputan tambahan mungkin diperlukan, tetapi lebih baik membayar premium kecil untuk melindungi barang daripada mengalami kerugian yang tidak dapat didedahkan.

Mengkaji dasar tidak menarik, tetapi ini adalah sebahagian daripada proses perancangan kewangan jangka panjang yang baik.