Cara Membina Kekayaan

Kandungan

• 5 langkah utama untuk membina kekayaan

• 1. Automasikan simpanan anda

• 2. Kaji semula simpanan anda setahun sekali

• 3. Naikkan kadar simpanan anda

• 4. Elakkan bayaran yang tinggi

• 5. Ikutilah pasaran

• Anda sudah selesai!

Banyak atau semua produk yang dipaparkan di sini adalah dari rakan kongsi kami yang memberi pampasan kepada kami. Ini boleh mempengaruhi produk yang kita tulis dan di mana dan bagaimana produk itu muncul di halaman. Walau bagaimanapun, ini tidak mempengaruhi penilaian kami. Pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Berikut adalah senarai rakan kongsi kami dan inilah cara kami menjana wang. Maklumat pelaburan yang disediakan di halaman ini hanya untuk tujuan pendidikan. NerdWallet tidak menawarkan khidmat nasihat atau pembrokeran, juga tidak mengesyorkan atau menasihati pelabur untuk membeli atau menjual saham atau sekuriti tertentu. Panduan Perancangan Persaraan Artikel ini adalah sebahagian daripada penjelasan berbahasa NerdWallet mengenai cara membina, mengembangkan dan mengurus wang anda. panduan penuh

Pada ketika ini, berkat bimbingan kami yang sangat membantu, anda sudah tentu mula melabur untuk bersara. Jelas sekali. (Awak betul?)

Oleh itu, anda sudah membina kekayaan. Dan yang terbaik ialah, setelah anda melakukan kerja membuka akaun dan memilih pelaburan anda, matlamat "simpan untuk persaraan" anda tidak terlalu menjaga dan memberi makan.

Dengan penjimatan jangka panjang, anda boleh menetapkannya dan melupakannya, selagi anda mematuhi beberapa peraturan.

5 langkah utama untuk membina kekayaan

Lima peraturan mudah ini akan membantu mengekalkan simpanan persaraan anda dan terus berkembang untuk jangka masa panjang - dan itu bermaksud Masa Depan Anda yang selamat dari segi kewangan. Siapa yang tidak suka bunyi itu?

1. Automasikan simpanan anda

Hidup sibuk. Mungkin anda perasan? Itu bermakna anda perlu memastikan anda menyumbang ke akaun persaraan anda secara automatik. Kerana anda tahu bahawa apa-apa "mesti. buat. ini.sekarang. " tugas yang tiba-tiba menatap wajah anda - membayar bil kad kredit anda, menonton video anak anjing itu - akan terasa jauh lebih penting pada masa ini daripada "menyimpan wang untuk beberapa tahun yang akan datang."

Anda mahu wang anda diam-diam berfungsi untuk anda di latar belakang, tidak kira apa yang berlaku dalam hidup anda atau di dunia. Di situlah penjimatan automatik masuk. Dan hei, anda sudah memperoleh ini dengan 401 (k) anda. (Potongan gaji, ada yang?)

Dengan sedikit kerja di muka, anda boleh meniru proses tersebut dengan IRA anda: Pautkan akaun bank anda ke akaun IRA anda dan buat pemindahan berjadual yang kerap. (Sebilangan syarikat membiarkan pekerja menghantar wang ke IRA mereka secara automatik dari setiap gaji). Tanyakan kepada majikan anda apakah itu faedah di tempat kerja anda.)

Manfaat tambahan untuk rancangan simpanan automatik ialah anda tidak terlalu memikirkan akaun persaraan anda. Mengapa mengabaikan akaun anda adalah perkara yang baik, anda bertanya? Kerana ketika tangki pasaran dan baki akaun anda menurun, anda tidak mahu tangan anda berada di dekat butang "jual". Melabur dalam stok bermaksud melepasi masa-masa sukar - dan meletakkan simpanan anda pada autopilot dapat membuatnya lebih mudah. Secara kebetulan, kemalangan pasaran saham adalah masa yang tepat untuk mengalihkan perhatian anda dengan satu atau dua video anak anjing. (Serius tidak bergurau di sini. Inilah lebih banyak perkara yang harus dilakukan apabila pasaran saham merosot.)

2. Kaji semula simpanan anda setahun sekali

Seperti yang telah kami katakan, ketika anda melabur untuk tarikh yang akan datang, adalah baik-baik saja membiarkan wang anda hanya tinggal di sana, dengan senyap menikmati puncak (dan bertahan dari posisi terendah) pasaran kewangan.

Tetapi benar juga bahawa anda mungkin tidak boleh mengabaikan akaun anda sepenuhnya.

Inilah sebabnya: Berkat keuntungan dan kerugian pasaran, peruntukan aset asal anda - bagaimana anda mengagihkan wang anda di antara pelbagai jenis stok dan bon - akan berubah, dan akhirnya keluar dari masalah.

Sebagai contoh, katakan bahawa semasa anda membuka akaun, anda memutuskan untuk melabur 70% dalam stok dan 30% dalam bon. Sekiranya pasaran saham sejak itu meningkat nilainya, bahagian pelaburan saham anda akan bertambah; sekarang mungkin 80% pegangan anda ada dalam stok.

Oleh kerana bon adalah pelaburan yang lebih konservatif daripada saham - mereka mempunyai potensi pertumbuhan yang lebih rendah, dan kurang berpotensi untuk menjunam - akaun pelaburan anda akan lebih berisiko sekarang berbanding ketika anda pertama kali membuat portfolio persaraan. Sekiranya terdapat kemalangan pasaran saham dan portfolio anda mempunyai stok 80%, dan bukannya 70% yang anda pilih pada asalnya, anda akan mendapat kejutan yang tidak menyenangkan.

Untuk mengurangkan risiko itu, anda perlu mengimbangi semula, yang bermaksud mendapatkan pelaburan anda kembali kepada peratusan yang anda pilih pada asalnya. (Sekarang, jika anda melabur dalam dana tarikh sasaran, anda tidak perlu mengimbangi semula - pengurus dana akan melakukannya untuk anda. Dan perkara yang sama berlaku untuk banyak penasihat robo, yang secara automatik mengimbangi semula portfolio anda. Itulah faedahnya.)

Salah satu cara untuk mengimbangi semula adalah dengan mengubah sementara waktu anda melabur - sebagai contoh, jika peruntukan anda kepada saham menjadi terlalu berat, arahkan sebahagian besar sumbangan akaun baru ke bon sedikit demi sedikit. Perlahan-lahan, semasa anda melaburkan lebih banyak wang, anda akan mengalihkan peratusan yang anda laburkan di setiap kelas aset kembali ke tempat yang anda mahukan.

Terdapat juga kaedah lain untuk mengimbangi semula: Kami menerangkan empat kaedah dalam panduan kami bagaimana mengimbangi pelaburan persaraan anda.

Pakar kewangan mempunyai pendapat berbeza mengenai seberapa kerap anda harus mengimbangkan semula. Secara amnya, setahun sekali adalah baik untuk portfolio pelaburan yang pelbagai. Pilih tarikh dan jadikan ia sebagai percutian keseimbangan semula, yang disambut setiap tahun dengan menghabiskan beberapa minit untuk menjadikan pelaburan anda kembali seimbang. (Kek adalah pilihan, tetapi digalakkan.)

Sekiranya semua pembicaraan mengenai "peruntukan aset" dan "pengimbangan semula" ini menimbulkan perasaan terharu, itu dapat dimengerti. Tarik nafas dalam-dalam dan ingat ada cara yang sangat mudah untuk mencapai matlamat simpanan persaraan anda: Ambil pakar kewangan untuk membantu anda.

Pro itu boleh menjadi penasihat robo kos rendah - syarikat yang menggunakan teknologi untuk membantu membuat perancangan kewangan dapat diakses. Sekiranya itu menarik, lihat pilihan utama kami untuk penasihat robo terbaik. Atau anda boleh mengupah manusia sebenar dengan siapa anda boleh bercakap. Lihat kisah kami mengenai cara mencari penasihat kewangan terbaik untuk anda.

3. Naikkan kadar simpanan anda

Adakah kita menyebut bahawa sangat mengagumkan kerana anda menabung untuk bersara? Hebat. Dan anda sudah melakukan yang paling sukar: bermula. Langkah seterusnya adalah mudah: Naikkan kadar simpanan anda sedikit setiap tahun.

Sangat mudah kerana anda boleh melakukannya sekiranya dan ketika pendapatan anda meningkat. Katakan anda mendapat kenaikan gaji atau bonus atau sejumlah wang yang dijangkakan. Mengapa tidak menghantar sedikit sahaja kepada diri masa depan anda? Dan jika tahun ini tidak hebat dari segi kewangan, anda selalu boleh memilih untuk tidak melakukannya.

Kenaikan kecil dalam kadar sumbangan anda boleh memberi kesan yang besar terhadap keselamatan kewangan masa depan anda. Lihatlah:

Ingat bagaimana anda perlu mengunjungi akaun anda sekali setahun untuk mengimbangi semula? Pada tarikh yang sama setiap tahun, lihat apakah anda tidak dapat menambahkan kadar simpanan anda sedikit lebih tinggi. Atau, lebih mudah: Lihat apakah 401 (k) anda memberi anda pilihan untuk menghidupkan kenaikan automatik tahunan - jika ya, buka suis sekarang.

4. Elakkan bayaran yang tinggi

Cara yang sama dengan menabung sedikit demi sedikit setiap tahun dapat meningkatkan simpanan persaraan anda ke tahap yang tinggi, yuran yang kelihatan kecil dapat memberi kesan yang sebaliknya, mengeluarkan banyak wang dari akaun anda sepanjang hayat anda - anda boleh kehilangan lebih dari $ 200,000 untuk yuran dalam 401 (k) anda sahaja, menurut kajian NerdWallet.

Masih tidak yakin? Lihat ini:

Oleh itu, bagaimana anda memastikan bahawa wang itu menuju ke gaya hidup persaraan anda, dan bukannya kepada syarikat pelaburan rawak? Salah satu cara yang kukuh adalah memastikan anda melabur dalam dana bersama indeks kos rendah (jika anda tidak yakin 100% apa itu dana indeks, pertimbangkan untuk menyemak Bab 3 dan 4).

Apa yang dikira sebagai "kos rendah", anda bertanya? Reksa dana dengan nisbah perbelanjaan 0,50% atau kurang adalah kesepakatan yang wajar, walaupun rancangan 401 (k) terbaik menawarkan dana bersama yang mengenakan bayaran kurang dari 0.20%, yang jelas lebih baik. Berita baik? Purata yuran pelaburan 401 (k) telah menurun dalam beberapa tahun kebelakangan, menjadi rata-rata 0.45% untuk dana bersama saham pada tahun 2017, turun dari 0.77% pada tahun 2000.

Yuran sangat penting. Jangan melangkau ini! Mungkin mengumpulkan beberapa rakan dan mengadakan pesta "memotong yuran"? Anda masing-masing log masuk ke akaun IRA atau 401 (k) anda, kemudian klik ke halaman ringkasan untuk setiap pelaburan anda. Bayaran utama yang perlu diberi tumpuan adalah nisbah perbelanjaan. Bolehkah anda mencari dana bersama dengan objektif pelaburan yang serupa, tetapi nisbah perbelanjaan yang lebih rendah? Cukup fikirkan: Wang yang anda simpan untuk kos pelaburan akan lebih daripada menebus harga wain yang anda pasti perlu menyuap orang untuk datang ke pesta ini.

5. Ikutilah pasaran

Dengan matlamat seperti bersara, pasaran saham adalah rakan anda. Itu tidak boleh dikatakan tidak menakutkan. Ini dapat membebankan secara positif ketika pasar meningkat. Dan ia akan mengendap - selalu berlaku. Tetapi ia juga selalu naik.

Sekiranya anda melabur dalam portfolio yang pelbagai - dan sudah tentu anda! - maka anda melabur di ribuan syarikat di A.S. dan luar negara. Untuk mengelakkan pasaran sama seperti mengatakan: Saya rasa kebanyakan syarikat di seluruh dunia akan mengalami kegagalan.

Secara rasional, kita dapat bersetuju bahawa walaupun banyak perniagaan gagal, banyak perniagaan lain berkembang, dan syarikat baru terus muncul. Saksikan bagaimana pelaburan pasaran saham selama 40 tahun dapat membuahkan hasil, berbanding dengan meninggalkan wang anda di akaun simpanan atau - terkesiap - di bawah katil:

Ketika pasaran semakin lemah, tidak hairanlah apabila banyak pelabur memikirkan diri mereka: "Baiklah, saya akan keluar dari pasaran saham sekarang, dan masuk semula kemudian, apabila keadaan semakin meningkat."

Masalahnya, mustahil untuk mengetahui kapan pasaran akan berpusing. Dan dengan keluar dari pasar, walaupun untuk waktu yang singkat, anda berisiko kehilangan semua jenis keuntungan.

Oleh itu, apabila pasaran jatuh, cuba mantra ini untuk ukuran: "Ini adalah penjualan terbaik yang pernah ada, dan saya tidak perlu bangun dari sofa atau klik dari [masukkan nama apa sahaja rancangan anda sedang menonton pesta]. Terima kasih kepada pemindahan berkala yang saya buat dari gaji saya ke akaun persaraan saya, saya kini membeli saham reksa dana baru dengan sebahagian kecil daripada yang mereka harapkan semasa berada di puncak pasaran. Apabila pasaran berpusing, seperti yang saya tahu, saya akan memiliki lebih banyak saham daripada sebelumnya, dan mereka semua akan naik nilainya. "

Anda sudah selesai!

Tepuk punggung. Anda seorang pelabur yang baik. Perancang persaraan. Penjimatan derring-do! Sekarang keluar dan beritahu beberapa rakan bagaimana ia dilakukan (atau hantarkan pautan ke panduan ini).