10 Perkara Yang Harus Anda Ketahui Mengenai Reksa Dana

Kandungan

• Dana Bersama 101
• Bagaimana Reksa Dana Berfungsi
• Bagaimana Saya Membeli Saham?
• Apakah Beban Jualan?
• Adakah Dana Indeks Kos Rendah adalah Pelaburan Terbaik?
• Panduan 10 Bahagian untuk Memilih Dana Terbaik
• Jangan Lupa Berhati-hati dengan Cukai Tersembunyi yang Besar
• Jangan Mengejar Persembahan Yang Lalu
• Sekiranya saya Melabur dalam Bon atau Dana Bon?
• Adakah ETF Pilihan yang Lebih Baik?

Reksa dana adalah salah satu kaedah yang paling popular bagi pelabur baru untuk membina kekayaan. Sama ada anda memilikinya melalui rancangan persaraan anda, seperti 401 (k) atau IRA, atau anda membelinya secara langsung atau melalui akaun pembrokeran, panduan untuk pelaburan dana bersama ini direka untuk membantu anda memahami apa itu, bagaimana ia berfungsi, dan perkara yang mungkin anda ingin pertimbangkan.

Dana Bersama 101

Mula-mula penting untuk memahami apa itu dana bersama. Reksa dana adalah sejumlah wang yang disumbangkan oleh pelabur yang berbeza dan diuruskan oleh individu atau kumpulan.

Dana dan instrumen pelaburan lain dibahagikan kepada saham. Saham adalah sebahagian daripada dana itu sendiri. Inilah yang anda beli apabila anda melabur dalam dana-bahagian (atau bahagian dana) yang akan bertambah atau menyusut nilainya dengan nilai keseluruhan dana.

Reksa dana dibahagikan kepada dua jenis dana-terbuka dan tertutup. Dana terbuka tidak mempunyai had jumlah saham yang dapat diterbitkan oleh dana. Dana tertutup mempunyai sejumlah saham, biasanya ditentukan pada masa penawaran awam awal (IPO).

Bagaimana Reksa Dana Berfungsi

Ramai pelabur tertanya-tanya apa yang berlaku di sebalik tabir ketika mereka melabur dalam dana bersama. Sering kali, ada dewan pengarah atau pemegang amanah yang memantau dana dan membuat keputusan berdasarkan kepentingan pemegang saham.

Terdapat banyak ejen lain yang terlibat dalam pengurusan dana, seperti akauntan, juruaudit, dan ejen pemindahan. Semua entiti ini menerima pembayaran kerana peranan mereka dalam menguruskan dana.

Setelah anda menulis cek untuk mula melabur, ada proses yang diikuti oleh dana anda. Tidak semestinya sangat mustahak untuk memahami semua cara kerja dana bersama, tetapi membantu mengetahui bagaimana wang anda dikendalikan. Bagi pemula, ini adalah gambaran yang sangat baik bagaimana struktur dana bersama disusun.

Bagaimana Saya Membeli Saham?

Setelah anda bersedia untuk mula melabur dalam dana bersama, anda harus membeli saham reksa dana anda. Terdapat tiga cara popular ini dilakukan di Amerika Syarikat. Anda mempunyai pilihan untuk membeli melalui broker, syarikat reksadana, atau rancangan persaraan (sama ada dari majikan anda atau 401 (k).

Gambaran keseluruhan ini akan membantu anda memahami masing-masing, dan beberapa kelebihan yang dimiliki oleh kaedah tertentu berbanding yang lain.

Apakah Beban Jualan?

Apabila anda membeli dana bersama pertama anda, anda mungkin menghadapi sesuatu yang dikenali sebagai beban jualan. Terdapat beban depan, beban belakang, beban tertunda, dan beban menurun.

Walaupun ini terdengar rumit, sangat penting anda memahami maksud istilah ini. Ini kerana membeli jenis dana bersama yang salah boleh mengeluarkan ribuan atau bahkan puluhan ribu dolar terus dari poket anda dalam bentuk pembayaran komisen.

Beban adalah jenis komisen. Sekiranya anda tidak menyedari sepenuhnya beban dana yang anda pilih, anda berpotensi kehilangan ribuan dolar.

Adakah Dana Indeks Kos Rendah adalah Pelaburan Terbaik?

Ramai profesional percaya bahawa dana indeks kos rendah adalah pilihan pelaburan yang lebih baik bagi mereka yang ingin menambah kekayaan tanpa banyak kerumitan. Bagaimana dana indeks berbeza? Sekiranya anda mempertimbangkan untuk melabur di dalamnya dan bukannya dana bersama yang diuruskan secara aktif?

Dana indeks adalah dana bersama berdasarkan prestasi salah satu indeks terkenal (misalnya, S&P 500). Indeks adalah pengukuran prestasi kumpulan dana tertentu, dan dana indeks dirancang untuk mencerminkan prestasi indeks.

Pelaburan indeks boleh menjadi pelaburan yang baik jika sesuai dengan gaya dan keperluan anda. Artikel ini membincangkan beberapa perkara penting untuk anda.

Panduan 10 Bahagian untuk Memilih Dana Terbaik

Bagaimana anda memilih dana bersama yang terbaik? Terdapat lebih daripada beberapa pertimbangan awal untuk anda ketika memilih dana bersama. Sebelum anda membeli sebarang saham, anda harus mengetahui toleransi risiko, nisbah perbelanjaan anda, dan telah mengembangkan falsafah pelaburan (alasan anda untuk melabur, bagaimana anda melabur, apa yang anda percayai).

Panduan langkah demi langkah ini menggambarkan beberapa pertimbangan dan apa yang harus dicari ketika membina portfolio dana bersama. Ini termasuk mempertimbangkan pasaran tertentu, seperti tenaga atau logam. Ia semestinya berguna semasa anda membuat jalan keluar dari apa yang kelihatan seperti senarai pelaburan dana yang berpotensi.

Jangan Lupa Berhati-hati dengan Cukai Tersembunyi yang Besar

Terdapat cukai dana bersama yang tidak diketahui yang boleh menyebabkan anda berhutang sejumlah besar kepada IRS walaupun anda kehilangan wang melabur dalam dana bersama.

Reksa dana boleh menjadi agak besar dari masa ke masa. Sekiranya terdapat krisis pelaburan, banyak pelabur akan mulai membuang pegangan mereka, menyebabkan penjualan pelaburan yang lebih besar secara meluas memberikan wang tunai yang diperlukan untuk membayar para pelabur yang mengeluarkan wang. Ini mencetuskan cukai keuntungan modal, yang boleh memberi kesan buruk kepada pelabur.

Sebilangan besar pelabur baru tidak tahu bagaimana ini berfungsi, atau bagaimana untuk melihat potensi bahaya ini. Pastikan anda memahami risiko yang terlibat dengan cukai dana bersama sebelum mempertimbangkan pelaburan dana bersama.

Jangan Mengejar Persembahan Yang Lalu

Walaupun nampaknya idea yang baik untuk hanya membeli saham dana bersama yang mempunyai prestasi masa lalu yang baik, adalah tidak selamat untuk menganggap ini. Reksa dana adalah jenis pelaburan yang unik.

Contohnya, pengurus portfolio berubah walaupun nama dana tetap sama. Sekiranya seseorang yang baru menguruskan wang anda, anda mungkin tidak menyedarinya.

Begitu juga, aset dana berkembang, menjadikannya lebih sukar untuk meletakkan wang untuk berfungsi kerana alam pelaburan berpotensi menyusut.

Sekiranya saya Melabur dalam Bon atau Dana Bon?

Reksa dana bukan hanya untuk melabur saham. Soalan biasa bagi pemula adalah sama ada pelabur baru harus memiliki bon atau melabur dalam dana bon, yang merupakan jenis dana bersama khas yang memiliki bon dan pelaburan berpendapatan tetap yang lain.

Jenis mana yang hendak dilaburkan bergantung pada berapa banyak yang harus anda laburkan, toleransi risiko anda, perbelanjaan yang anda akan bertolak ansur, dan beban yang ingin anda terima.

Adakah ETF Pilihan yang Lebih Baik?

Anda mungkin pernah mendengar mengenai dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), atau membacanya secara dalam talian, terutamanya membandingkannya dengan dana bersama tradisional. ETF mempunyai sejumlah faedah; namun, seperti semua pelaburan, terdapat beberapa kekurangan yang perlu anda ketahui sebelum anda menukarnya.

Batasan antarabangsa, fokus pelaburan jangka pendek, dan implikasi cukai adalah beberapa pertimbangan bagi pelabur yang menimbang dana bersama terhadap ETF.