Panduan Untuk Penunjukan Profesional dalam Industri Perancangan Kolej

Kandungan

• Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP)
• Pakar Perancangan Kolej Bertauliah (CCPS)
• Broker Saham atau Wakil Berdaftar
• Akauntan Awam Bertauliah (CPA)
• Penyedia FAFSA profesional
• Biasiswa atau Pakar Bantuan Kewangan
• Sebutan lain

Walaupun bagi ibu bapa yang mempunyai pengetahuan mengenai pelbagai akaun simpanan perguruan, melaksanakan rancangan anda tetap terasa berat. Mengupah profesional yang dipercayai boleh mengambil banyak tekanan daripada ibu bapa yang sudah menguruskan kehidupan yang sibuk.

Tetapi memilih profesional boleh terasa seperti tugas yang sama menakutkan dan membingungkan. Terdapat banyak orang yang mengaku sebagai ahli, kebanyakan dari mereka mempunyai sebutan rasmi dengan nama mereka. Terdapat juga banyak kisah seram mengenai ibu bapa yang mendapat wang ratusan atau ribuan dolar oleh profesional yang tidak menunjukkan prestasi seperti yang diiklankan.

Berikut adalah petunjuk utama mengenai sebilangan sebutan yang lebih dipercayai yang mungkin anda ingin pertimbangkan sekiranya anda berbelanja untuk mendapatkan bantuan.

Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP)

Penamaan CFP mungkin merupakan sebutan yang paling banyak dikenali dalam industri perancangan kewangan, dan untuk alasan yang baik. Untuk menjadi Perancang Kewangan Bertauliah, seseorang individu mesti memiliki ijazah sarjana muda, menyelesaikan pengajian 18-24 bulan, dan lulus ujian perlesenan yang ketat.

Selain itu, Dewan Piawai CFP secara aktif bertindak balas terhadap aduan mengenai pemegang lesen. Bukan perkara biasa bagi Lembaga untuk mencabut lesen yang didapati bertindak di bawah standard profesional yang diterima.

Walau bagaimanapun, sementara CFP mempunyai latihan yang luas dalam perancangan kewangan dan proses pelaburan, mereka tidak mendapat latihan menyeluruh dalam perancangan kuliah. Oleh itu, adalah lebih baik untuk mempertimbangkan sebutan CFP sebagai standard minimum untuk profesional perancang kolej. Sebaik-baiknya, jika anda memilih untuk menyewa CFP, dia akan mempunyai tauliah tambahan atau pengalaman luas bekerja dengan perancangan kuliah.

Penamaan yang kurang dikenali yang boleh dianggap setara dengan penunjukan CFP adalah sebutan Chartered Financial Consultant (ChFC) dan Personal Financial Specialist (PFS).

Tempat yang bagus untuk mula mencari CFP adalah di direktori CFP Boards of Standards, atau dengan menghubungi Persatuan Perancangan Kewangan tempatan anda.

Pakar Perancangan Kolej Bertauliah (CCPS)

Walaupun tajuknya sendiri agak mengagumkan dan berguna, latar belakang dan latihan sebenar individu ini boleh berbeza-beza. Untuk mendapatkan lesen mengikut laman web NICCP, penasihat hanya perlu memiliki "apa-apa jenis lesen kewangan."

Oleh kerana banyak "lesen kewangan" yang diterima bahkan tidak memerlukan ijazah perguruan, disarankan untuk menggunakan penasihat dengan sebutan ini hanya jika mereka mempunyai latihan dan kelayakan yang lebih luas. Sekiranya mereka memegang jawatan ini dan bukan broker saham atau penasihat pelaburan berlesen, mereka secara sah tidak boleh memberi anda nasihat pelaburan.

Sekiranya anda ingin mencari profesional dengan kelayakan CCPS, anda boleh melayari laman web Institut Perancang Kolej Bertauliah Nasional.

Broker Saham atau Wakil Berdaftar

Wakil Berdaftar, yang lebih dikenali sebagai "broker saham", adalah profesional pelaburan yang bekerja untuk firma pembrokeran Wall Street seperti Merrill Lynch. Untuk menjadi broker saham memerlukan lulus ujian yang agak sukar yang dikenali sebagai Siri 7, yang merangkumi prinsip pelaburan.

Broker saham berbeza-beza dalam kemampuan dan fokus mereka dan mungkin mempunyai sedikit atau tidak ada latihan dalam perancangan kewangan. Ini bermaksud bahawa ada broker saham di luar sana yang akan sangat membantu anda merancang dan menabung untuk kuliah, serta mereka yang mempunyai sedikit pengalaman.

Oleh kerana sebahagian besar broker saham bekerja dengan komisen, terdapat konflik kepentingan semula jadi yang wujud antara keperluan anda dan pendapatan mereka. Sering kali, broker saham hanya akan menjana wang jika anda melabur dengan mereka, yang dapat melumpuhkan kemampuan mereka untuk memberikan nasihat yang tidak memihak. Selanjutnya, banyak cadangan pelaburan broker saham dibatasi oleh hubungan syarikat mereka dengan syarikat pelaburan lain.

Sebagai contoh, sebuah firma Wall Street yang besar mungkin hanya mempunyai perjanjian dengan sebahagian syarikat yang menawarkan rancangan Seksyen 529. Oleh itu, cadangan broker saham mungkin lebih berdasarkan pada apa yang dapat mereka tawarkan melalui firma mereka daripada yang terbaik untuk anda.

Secara amnya, kaedah terbaik untuk mencari broker saham adalah dengan meminta rakan atau profesional lain yang anda percayai. Setelah anda menyempitkannya kepada beberapa calon yang berpotensi, anda boleh melakukan pemeriksaan latar belakang yang disingkat di laman web Persatuan Pengedar Sekuriti Nasional.

Akauntan Awam Bertauliah (CPA)

Walaupun kebanyakan Akauntan Awam Bertauliah tidak memberikan nasihat pelaburan khusus, mereka sangat berharga dalam memaksimumkan faedah cukai yang berkaitan dengan kolej anda. Banyak perkara seperti Beasiswa Harapan dan Kredit Pembelajaran Sepanjang Hayat, serta pengeluaran Seksyen 529 dan IRA Pendidikan, mempunyai peraturan cukai yang kompleks.

Walaupun anda sudah menggunakan CFP atau Wakil Berdaftar yang dipercayai untuk membantu anda menguruskan pelaburan kolej anda, orang-orang ini biasanya dilarang oleh undang-undang untuk memberi anda nasihat cukai. Menggunakan CPA bersama dengan salah seorang profesional lain akan membantu memastikan anda memaksimumkan pemotongan dan kredit cukai anda.

Ejen Enrolled Agent (EA) adalah sebutan yang kurang dikenali, tetapi setara dalam dunia penyediaan cukai.

Penyedia FAFSA profesional

Tidak ada sebutan yang diperlukan agar seseorang dibayar untuk membantu orang mengisi borang FAFSA mereka. Hampir semua orang dapat menjadikan diri mereka sebagai "Penyusun FAFSA Profesional," yang agak menakutkan.

Sekiranya anda benar-benar merasa memerlukan bantuan untuk mengisi borang FAFSA (arahannya sangat jelas semasa anda mengisi borang dalam talian), pertimbangkan untuk meminta bantuan penyedia cukai atau perancang kewangan anda.

Biasiswa atau Pakar Bantuan Kewangan

Sekali lagi, ini adalah salah satu bidang yang tidak memerlukan penunjukan untuk memanggil diri anda sebagai pakar. Secara semula jadi, terdapat banyak penipuan yang dibina berdasarkan janji beasiswa besar dan pakej bantuan kewangan yang berair.

Anda tidak memerlukan profesional berbayar untuk membantu anda menyertai program bantuan Persekutuan dan negeri. Sebenarnya, pejabat bantuan kewangan di kolej pilihan anda ada untuk membantu anda menyelesaikan tugas yang tepat.

Ini tidak bermaksud tidak ada profesional di luar sana yang mengetahui dunia biasiswa seperti bahagian belakang tangan mereka. Sekiranya anda benar-benar dapat mencari salah seorang profesional ini, dan anda mempunyai pelajar yang layak mendapat biasiswa yang lebih jelas, ini mungkin merupakan orang yang hebat untuk anda dapatkan.

Ketika memilih salah seorang profesional ini, kaedah terbaik adalah menjadi rujukan yang kuat dari seseorang yang telah menggunakannya. Tanyakan kepada ibu bapa dan profesional kewangan yang lain jika mereka telah bekerja dengan sesiapa sahaja yang boleh dipercayai.

Sebutan lain

Industri pelaburan dan perancangan penuh dengan sebutan yang kurang dikenali yang sering disalahtafsirkan untuk menarik pelanggan baru. Walaupun tidak ada sebutan ini yang buruk, mereka harus dianggap sebagai "bonus" untuk profesional perancang kolej. Penunjukan ini merangkumi MBA, CLU, CIMA, CFA, dan sebarang jenis lesen insurans.

Selain itu, anda perlu menyedari sebutan yang dibuat oleh syarikat pelaburan yang lebih besar dan hanya diberikan kepada pekerjanya. Penunjukan sebagai "Seksyen 529 Pakar Rancangan" mungkin hanya memerlukan seseorang individu untuk menyelesaikan kelas sepanjang hari, dan sama seperti pemasaran sebagai bukti kelayakan yang sebenarnya.