Perlukah Saya Menggunakan Perkhidmatan Pelaburan di Bank Saya?

Kandungan

• Adakah Pelaburan Dilindungi oleh FDIC?
• Bagaimana Perkhidmatan Pelaburan Berfungsi?
• Memilih Perkhidmatan Pelaburan dan Perancang Kewangan yang Betul
• Ketahui Asas Pasaran Saham terlebih dahulu

Banyak bank menawarkan perkhidmatan pelaburan kepada pelanggan mereka selain perkhidmatan perbankan pengguna lain yang lebih standard. Perkhidmatan pelaburan dalaman ini mungkin disasarkan kepada individu bernilai tinggi. Sekiranya anda baru mula melabur, bank anda mungkin tidak menghubungi anda untuk menawarkan perkhidmatan ini, tetapi anda mungkin masih dapat memanfaatkannya.

Apa sebenarnya perkhidmatan pelaburan ini? Mereka serupa dengan perancang kewangan atau penasihat kewangan yang akan diberikan. Bergantung pada akaun anda dan polisi bank, anda mungkin membayar kadar setiap jam untuk perkhidmatan ini.

Walau bagaimanapun, beberapa penasihat kewangan bekerja dengan komisen, jadi pastikan untuk mempertimbangkannya semasa mereka mengesyorkan produk dan perkhidmatan kepada anda. Bank anda juga boleh menawarkan perkhidmatan ini kepada anda tanpa bayaran, yang bermaksud bahawa perancang kewangan tidak berfungsi dengan komisen.

Adakah Pelaburan Dilindungi oleh FDIC?

Perkhidmatan pelaburan dan akaun yang ditawarkan melalui bank anda tidak diinsuranskan melalui FDIC, kerana FDIC hanya menjamin akaun deposit yang anda miliki dengan bank. Kerana sifat turun naik pasaran saham, FDIC tidak menjamin dana yang anda laburkan.

Walau bagaimanapun, anda masih boleh menggunakan bank anda untuk melabur. Wang anda tidak dijamin terhadap kerugian pasaran semasa anda melaburkannya, tanpa mengira firma pelaburan mana yang anda pilih.

Nasib baik, dana pelaburan anda masih dilindungi sekiranya bank mengalami penipuan atau jatuh muflis. Securities Investor Protection Corp. (SIPC) akan masuk untuk menyediakan jaring keselamatan sekiranya bank anda menjadi bermasalah. Sama seperti FDIC, SIPC tidak akan melindungi anda sekiranya anda kehilangan wang kerana kejatuhan nilai pasaran pelaburan anda.

Perlindungan anda di bawah SIPC adalah serupa dengan perlindungan insurans FDIC, kerana anda akan mempunyai $ 250,000 perlindungan untuk wang tunai dalam akaun pelaburan anda. Jumlah perlindungan yang disediakan oleh SIPC, termasuk liputan tunai $ 250,000, adalah $ 500,000 bagi setiap pelanggan, untuk semua akaun yang anda pegang di mana-mana satu bank atau broker. Ini dapat membantu anda merasa lebih selamat untuk melabur dan bukan hanya menyimpan dana anda dalam akaun simpanan, dengan memperoleh faedah minimum.

Bagaimana Perkhidmatan Pelaburan Berfungsi?

Perkhidmatan pelaburan melalui bank anda kemungkinan akan setanding dengan yang anda akan terima melalui firma pelaburan.

Kuncinya adalah mencari perancang kewangan atau penasihat dengan siapa anda selesa bekerja. Penasihat kewangan anda harus bersedia menjawab sebarang pertanyaan mengenai produk yang anda beli. Sekiranya dia tidak mahu atau tidak dapat menjawab semua pertanyaan anda mengenai produk yang ada dan bagaimana produk tersebut sesuai dengan rancangan pelaburan keseluruhan anda, pertimbangkan untuk memilih penasihat lain.

Memilih Perkhidmatan Pelaburan dan Perancang Kewangan yang Betul

Mencari perancang kewangan adalah proses yang penting, dan anda harus melihat beberapa calon yang berbeza, selain yang ada di bank anda, sebelum memilih yang tepat untuk anda. Selain itu, anda mungkin ingin mengetahui polisi tersebut sekiranya perancang kewangan anda menukar syarikat.

Sekiranya anda bekerja dengan penasihat di bank anda dan dia pergi, adakah akaun anda akan diberikan kepada perancang lain? Dan jika anda ingin tinggal bersama bank atau firma, adakah anda dapat memilih perancang baru anda atau adakah anda perlu tinggal bersama sesiapa sahaja yang mereka tetapkan kepada anda?

Sederhananya, perancang kewangan adalah seseorang yang anda boleh dapatkan untuk mendapatkan nasihat pelaburan, dan konsistensi adalah bahagian penting dalam menguruskan wang anda.

Semasa anda mencari perancang kewangan, tanyakan mengenai perkhidmatan yang ditawarkan melalui bank anda, temu ramah perancang, dan kemudian buat keputusan anda. Walaupun anda tidak harus memilih perancang kewangan anda hanya kerana dia bekerja di bank anda, jangan menolak pilihan tersebut sehingga anda telah melakukan siasatan untuk melihat apakah ia menawarkan kelebihan untuk pergi dengan syarikat yang berasingan.

Ketahui Asas Pasaran Saham terlebih dahulu

Sekiranya anda tidak tahu mengenai pelaburan atau pasaran saham, dapatkan nasihat daripada perancang kewangan yang memahami pasaran dan produk yang ada. Reksa dana mengurangkan risiko pelaburan keseluruhan anda kerana mereka menyebarkan risiko ke atas stok beberapa syarikat yang berbeza dan bukan hanya satu. Mana-mana saham individu yang anda beli mempunyai risiko yang lebih besar, kerana jika syarikat gagal, stoknya akan menjadi hampir tidak bernilai dengan cepat, memberi tamparan buruk kepada portfolio anda. Ringkasnya, pastikan anda sudah bersedia untuk melabur dan tahu apa yang anda beli sebelum anda masuk.

Wang yang anda laburkan mestilah wang yang tidak perlu anda gunakan untuk kos sara hidup atau untuk membayar perbelanjaan besar yang akan datang. Jangan masukkan simpanan anda setiap bulan jika anda melaburkan wang itu, dan pastikan anggaran anda memberi ruang yang cukup untuk melindungi akaun simpanan dan pelaburan anda sementara masih memenuhi semua kewajipan kewangan biasa anda.