Purata Kadar Pinjaman Perniagaan: Apa yang Perlu Diketahui Mengenai Kos Faedah

Kandungan

• Berapakah kadar faedah pinjaman perniagaan?
• Adakah pinjaman perniagaan kecil mempunyai kadar faedah tetap atau berubah?
• Berapa yuran pinjaman?
• Bagaimana membandingkan kadar pinjaman perniagaan
• Apakah kadar faedah pinjaman perniagaan semasa?

Banyak atau semua produk yang dipaparkan di sini adalah dari rakan kongsi kami yang memberi pampasan kepada kami. Ini boleh mempengaruhi produk yang kita tulis dan di mana dan bagaimana produk itu muncul di halaman. Walau bagaimanapun, ini tidak mempengaruhi penilaian kami. Pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Berikut adalah senarai rakan kongsi kami dan inilah cara kami menjana wang.

Rata-rata kadar faedah pinjaman perniagaan berkisar antara 2.58% hingga 7.16% di bank, menurut data terbaru dari Federal Reserve. Tetapi kadar bergantung pada banyak faktor - dan bahkan boleh mencapai tiga digit dalam beberapa keadaan.

Memahami kos pinjaman perniagaan kecil dapat menempatkan anda dalam kedudukan yang lebih kuat untuk memilih pilihan terbaik dan menjimatkan wang sebagai pemilik perniagaan. Inilah yang perlu diketahui mengenai kadar dan yuran pinjaman perniagaan.

Berapakah kadar faedah pinjaman perniagaan?

Kadar faedah pinjaman perniagaan pada dasarnya adalah berapa banyak pemberi pinjaman yang membebankan anda untuk pembiayaan. Untuk mencari pinjaman perniagaan dengan faedah rendah, belanjakanlah, kerana perkara berikut dapat mempengaruhi harga yang Anda tawarkan:

• Pemberi pinjaman. Pinjaman perniagaan kecil bank biasanya mempunyai kadar terendah tetapi kelayakan sukar. Pemberi pinjaman dalam talian mempunyai syarat kelayakan yang lebih rendah tetapi kosnya

• Jenis pinjaman. Pemberi pinjaman menawarkan banyak jenis pinjaman perniagaan kecil, dan kadarnya berbeza mengikut produk. Urus niaga terbaik adalah pinjaman yang disokong oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. Kadar pinjaman SBA berkisar antara 5.50% hingga 8%.

• Keadaan kewangan anda. Pemberi pinjaman akan melihat kriteria kelayakan seperti skor kredit anda, masa anda dalam perniagaan dan pendapatan perniagaan anda. Sekiranya anda kelihatan peminjam berisiko, kadar yang anda tawarkan mungkin akan lebih tinggi.

• Cagaran anda. Pemberi pinjaman mungkin memberi anda kadar yang lebih baik jika anda memperoleh pinjaman dengan cagaran perniagaan, seperti inventori atau harta tanah. Ini mengurangkan risiko pemberi pinjaman kerana dapat merampas aset ini untuk tidak membayar.

Perkara-perkara lain yang boleh mempengaruhi kadar faedah pinjaman perniagaan termasuk keadaan pasaran, jumlah pinjaman yang dipinjam dan jangka masa pembayaran balik.

Adakah pinjaman perniagaan kecil mempunyai kadar faedah tetap atau berubah?

Pinjaman perniagaan kecil mungkin mempunyai kadar faedah tetap atau berubah. Dengan pinjaman dengan kadar tetap, kadar faedah dan pembayaran bulanan tidak berubah sepanjang hayat pinjaman, menjadikan anggaran pembayaran lebih mudah.

Pinjaman berjangka sekali gus biasanya mempunyai kadar tetap. Jenis pinjaman ini sesuai untuk pembelian perniagaan satu kali dan keperluan pembiayaan jangka panjang, seperti membiayai pengembangan perniagaan utama, membeli harta tanah atau membayar semula hutang.

»

Pinjaman kadar berubah mungkin membawa kadar awal yang lebih rendah daripada pinjaman dengan kadar tetap, tetapi kadar itu boleh naik atau turun kerana terikat dengan indeks asas yang berubah-ubah dengan pasaran. Ini bermaksud pembayaran anda boleh berbeza-beza, yang dapat menjadikan penganggaran lebih sukar.

Garis kredit perniagaan boleh datang dengan kadar faedah yang berubah-ubah. Ini membolehkan anda meminjam wang dan membayarnya secara berterusan, seperti yang anda lakukan dengan kad kredit. Jenis pinjaman ini lebih baik untuk pemilik perniagaan yang tidak memerlukan sejumlah wang, tetapi memerlukan akses mudah ke wang tunai, sama ada untuk dana kecemasan atau modal kerja jangka pendek.

Berapa yuran pinjaman?

Bayaran pinjaman perniagaan sering tidak dapat dielakkan dan boleh menjadikan pinjaman lebih mahal. Pemberi pinjaman perniagaan kecil mengenakan jumlah yang berbeza-beza untuk bayaran pendahuluan - dari 0% hingga 10% daripada jumlah pinjaman - bergantung pada faktor seperti ukuran pinjaman anda, jangka masa pembayaran balik, skor kredit anda dan jenis pinjaman perniagaan.

Semasa anda memohon pinjaman perniagaan kecil, pemberi pinjaman anda harus telus mengenai apa yang setiap yuran meliputi dan menjelaskan apa yang anda tidak faham.

Berikut adalah beberapa bayaran biasa yang mungkin disertakan dengan pinjaman perniagaan kecil:

• Bayaran asal. Bayaran pendahuluan dikenakan untuk memproses pinjaman baru.

• Bayaran pengunderaitan. Bayaran yang dikumpulkan oleh penaja jamin yang menyemak dan mengesahkan dokumen yang telah anda berikan, termasuk penyata kewangan, penyata bank peribadi, laporan kredit dan penyata cukai.

• Kos penutupan. Bayaran yang berkaitan dengan pembayaran pinjaman seperti bayaran pembungkusan pinjaman, penilaian harta tanah komersial atau penilaian perniagaan.

• Bayaran jaminan pinjaman SBA. Pinjaman SBA biasanya dilengkapi dengan yuran jaminan dari 0,25% hingga 3,75%, berdasarkan ukuran pinjaman. Walau bagaimanapun, bayaran ini dikecualikan buat sementara waktu sebagai sebahagian daripada pakej bantuan coronavirus terbaru.

Bagaimana membandingkan kadar pinjaman perniagaan

Kaedah terbaik untuk membandingkan kadar pinjaman perniagaan adalah kadar peratusan tahunan. Ini merangkumi bukan hanya kadar faedah, tetapi juga yuran pinjaman yang berkaitan di atas.

Sebagai contoh, katakan anda mempunyai kredit yang sangat baik dan diluluskan untuk pinjaman perniagaan $ 50,000 dengan jangka masa lima tahun dan APR sebanyak 15%. Dengan pinjaman ini, anda akan membuat pembayaran bulanan sebanyak $ 1,190 dan membayar faedah berjumlah $ 21,370.

Bagaimana jika anda berbelanja dan mencari pinjaman dengan kadar yang lebih rendah? Dengan APR 10%, pembayaran bulanan anda akan turun sebanyak $ 128 dan anda akan menjimatkan $ 7.629 dalam jumlah kos faedah, menurut kalkulator pinjaman perniagaan NerdWallet.

Apakah kadar faedah pinjaman perniagaan semasa?