Adakah Kad Kredit Kaedah Terbaik untuk Menyatukan Hutang?

Kandungan

• Sekiranya anda mahukan kad kredit pemindahan baki
• Sekiranya anda mahukan pinjaman peribadi
• Pilihan anda secara ringkas

Banyak atau semua produk yang dipaparkan di sini adalah dari rakan kongsi kami yang memberi pampasan kepada kami. Ini boleh mempengaruhi produk yang kita tulis dan di mana dan bagaimana produk itu muncul di halaman. Walau bagaimanapun, ini tidak mempengaruhi penilaian kami. Pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Berikut adalah senarai rakan kongsi kami dan inilah cara kami menjana wang.

Sama ada kad kredit adalah kaedah terbaik untuk menggabungkan hutang bergantung pada berapa banyak hutang yang anda ada, skor kredit anda dan juga keperibadian anda.

Sekiranya anda dapat melunaskan hutang anda dengan cepat, dan kredit anda cukup baik, kad kredit pemindahan baki mungkin merupakan pilihan terbaik anda. Sekiranya anda mungkin memerlukan bantuan untuk terus berada di landasan yang betul atau jika anda memerlukan lebih banyak masa, maka pinjaman peribadi dengan pembayaran tetap mungkin merupakan pendekatan yang lebih baik.

Dengan kad kredit pemindahan baki, anda memindahkan hutang faedah tinggi ke kad dengan kadar faedah pengenalan 0%. Setelah tempoh 0% berakhir, kadar faedahnya cukup tinggi, jadi sebaiknya gunakan kad hanya jika anda dapat melunaskan baki dalam masa perkenalan.

Dengan pinjaman peribadi, anda meminjam sejumlah wang untuk membayar hutang. Kadar faedah yang anda layak ditentukan oleh skor kredit anda, sejarah kredit dan nisbah hutang anda dengan pendapatan anda. Sebaik-baiknya, kadarnya harus lebih rendah daripada kadar hutang anda yang ada.

Petua Nerdy: Kad kredit pemindahan baki dan pinjaman penyatuan hutang dirancang untuk orang yang ingin menjimatkan wang sambil melunaskan hutang mereka.Sekiranya hutang anda sangat berat sehingga anda hanya menginjak air dan tidak dapat membayarnya secara realistik, anda mungkin perlu mencari pilihan lain untuk pelepasan hutang.

Pendekatan mana yang sesuai untuk anda? Mulakan dengan kuiz ringkas kami:

Sekiranya anda mahukan kad kredit pemindahan baki

Kad kredit pemindahan baki boleh menjadi senjata ampuh terhadap hutang dengan faedah tinggi. Cari kad tanpa yuran pemindahan baki, atau tempoh perkenalan yang cukup lama sehingga wang yang anda simpan dari faedah menebus yuran tersebut. Tempoh perkenalan juga harus cukup lama untuk menampung jangka masa penghapusan hutang anda.

Kad pemindahan baki yang anda pilih tidak akan dikenakan yuran tahunan. Bukan hanya itu akan membebaskan lebih banyak wang untuk menghapuskan hutang, tetapi juga akan membolehkan anda membuka kad tanpa sebarang kos setelah baki dibayar. Membuka akaun kad kredit yang lebih lama dapat membantu skor kredit anda.

Berikut adalah beberapa kad pemindahan baki kegemaran kami. Kedua-duanya tidak mempunyai yuran tahunan, dan keduanya mempunyai tempoh APR pemindahan baki 0% lebih lama daripada setahun.

Kad Citi Simplicity® - Tanpa Bayaran Lewat Pernah mengenakan yuran pemindahan baki 5%, tetapi memberi anda tempoh kadar faedah 0% lebih lama daripada kebanyakan kad: 0% pada Pembelian selama 12 bulan dan 0% pada Pemindahan Baki selama 21 bulan, dan kemudian APR berterusan 14.74% - 24.74% APR Berubah. Tidak ada bayaran atau penalti APR untuk pembayaran lewat, tetapi anda ingin membayar tepat pada waktunya untuk mengelakkan kerosakan kredit anda.

 

Transfer Balance Discover it® adalah pilihan yang baik jika anda mahukan kad yang memberikan nilai melebihi baki pemindahan. Ia mengenakan yuran pemindahan baki pengenalan sebanyak 3%, meningkat kepada 5% untuk pindahan baki masa depan (lihat syarat), tetapi kad kredit ganjaran yang sangat baik juga. Ia membayar balik tunai 5% dalam kategori bonus suku tahunan yang anda aktifkan, dengan perbelanjaan sehingga $ 1,500 setiap suku tahun. Pembelian lain mendapat pulangan tunai 1%. Ia menawarkan APR intro 0% pada Pembelian selama 6 bulan dan APR intro 0% pada Pemindahan Baki selama 18 bulan, dan kemudian APR yang berterusan dari 11,99% - 22,99% APR yang berubah-ubah.

Sekiranya anda mahukan pinjaman peribadi

Pinjaman peribadi terdapat dalam pelbagai bentuk dan saiz, bergantung pada pemberi pinjaman yang anda pilih. Kadar faedah untuk pinjaman peribadi biasanya lebih rendah daripada kad kredit (melainkan anda dapat memperoleh tawaran pengenalan 0%).

Kesatuan kredit tempatan anda adalah perhentian pertama yang baik untuk pinjaman peribadi, kerana kesatuan kredit biasanya menawarkan beberapa kadar terendah yang ada. APR maksimum pada kesatuan kredit persekutuan adalah 18% dan kebanyakan bersedia memberi pinjaman kepada mereka yang mempunyai skor kredit rendah.

Pemberi pinjaman dalam talian mungkin mempunyai kadar yang sedikit lebih tinggi bergantung pada skor kredit anda, tetapi mereka mempunyai kelebihan mereka sendiri: Anda dapat dengan mudah memeriksa anggaran kadar dan pembayaran bulanan anda dengan cek kredit lembut, yang tidak diizinkan oleh semua kesatuan kredit. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan ciri yang membantu anda tetap berdisiplin semasa anda berusaha melunaskan hutang.

Sebilangan besar pemberi pinjaman mengenakan yuran pendahuluan - dikenali sebagai yuran permulaan - yang boleh berkisar antara 1% hingga 6% dari jumlah yang anda pinjam, jadi faktor itu menjadi permintaan pinjaman anda.

Berikut adalah beberapa pemberi pinjaman dalam talian yang sangat kami sukai:

• Discover dan FreedomPlus keduanya memberi anda pilihan untuk melunaskan pemiutang anda secara langsung; tidak semua peminjam lakukan. Discover tidak mengenakan yuran asal, dan FreedomPlus memberikan potongan harga untuk anda menggunakan fitur bayar langsung.

• Payoff, pemberi pinjaman dengan kredit yang baik, memberi anda nasihat yang diperibadikan dan dorongan berkala untuk membantu anda terus berada di landasan yang betul.

Setiap pemberi pinjaman mempunyai prosedur persetujuannya sendiri, dan itu bermaksud kadarnya boleh sedikit berbeza walaupun untuk peminjam yang sama. Pasaran pinjaman peribadi NerdWallet membolehkan anda membandingkan tawaran sebenar dari pelbagai pemberi pinjaman tanpa mempengaruhi skor kredit anda.

Pilihan anda secara ringkas

Secara amnya, anda memerlukan kredit baik hingga cemerlang untuk mendapatkan kad kredit tanpa tahunan dengan tawaran faedah 0% untuk pemindahan baki. Laluan ini paling sesuai jika anda memerlukan $ 15,000 atau kurang untuk menggabungkan hutang anda dan sekiranya anda dapat membayar baki dalam 21 bulan atau kurang. Perlu diingat bahawa menggunakan sebahagian besar kredit yang ada pada kad boleh merugikan kredit anda.

Pinjaman peribadi menawarkan syarat pembayaran lebih lama, jumlah pinjaman yang lebih tinggi dan biasanya mempunyai kadar yang lebih rendah daripada kad kredit, melainkan anda layak mendapat tawaran pemindahan baki 0%. Sekiranya anda menggunakan pinjaman peribadi untuk menggabungkan hutang kad kredit, ia dapat meningkatkan kredit anda dengan mengurangkan baki kad anda. Pinjaman peribadi dianggap sebagai pinjaman ansuran pada laporan kredit anda, dan bukannya kredit pusingan, seperti kad kredit.