Apa Manfaat Pengeluaran yang Dijamin dan Penunggang Pendapatan Seumur Hidup?

Kandungan

• Wallet 1 vs Wallet 2
• Mencari Anuiti dengan Penunggang Pendapatan

Terdapat banyak cara untuk menjana pendapatan persaraan, tetapi hanya sebilangan kecil yang mempunyai jaminan.

Penunggang penarikan yang dijamin dan penunggang pendapatan seumur hidup adalah ciri yang ditawarkan dengan beberapa kontrak anuiti yang berubah-ubah - dan mereka boleh menjadi sangat menarik kerana mereka melakukannya; mereka menjamin pendapatan seumur hidup.

Mereka dipanggil "pengendara" kerana mereka adalah jaminan kontrak yang dilampirkan pada kontrak insurans (anuiti adalah kontrak insurans). Mereka memastikan bahawa anda tidak menghabiskan banyak wang anda. Inilah cara mereka berfungsi.

Wallet 1 vs Wallet 2

Penunggang pendapatan ini berfungsi dengan membuat apa yang kita panggil "Wallet 1" dan "Wallet 2". Wallet 1 adalah wang sebenar. Sekiranya anda menyerahkan anuiti itulah yang anda dapat.

"Wallet 2" adalah entri perakaunan yang disebut sebagai "asas pendapatan" anda. Ia bukan wang sebenar. Ini adalah kaedah perakaunan yang digunakan untuk mengira jumlah pendapatan terjamin yang boleh anda keluarkan sekiranya anda mengaktifkan penunggang. Biasanya terdapat peratusan pengeluaran yang berkaitan dengan usia anda.

Sebagai contoh, penunggang mungkin menentukan bahawa anda boleh menarik 4% dari nilai kontrak sebenar (Dompet 1) atau asas pendapatan (Dompet 2) jika anda mula melakukan penarikan antara 60 dan 64, 4.5% jika anda bermula antara 65 dan 69, dan 5% jika anda mula mengambil pendapatan pada 70 atau lebih baru.

Wallet 2 digunakan untuk memberikan hasil minimum yang diketahui (insurans), tetapi jika pelaburannya lebih baik daripada jaminan yang diberikan oleh Wallet 2, maka pendapatan Anda mungkin lebih besar daripada jumlah minimum.

Mencari Anuiti dengan Penunggang Pendapatan

Mereka adalah beberapa produk yang sangat hebat di luar sana, tetapi seperti pelaburan apa pun, buat kerja rumah anda terlebih dahulu. Apabila mencari anuiti berubah-ubah yang menawarkan penunggang penarikan wang jaminan atau pengendara pendapatan seumur hidup, inilah yang harus dicari:

1. Fahami syarat penunggang.
   Penunggang pendapatan seumur hidup dapat disebut menggunakan beberapa istilah yang berbeza, dan pengendara pendapatan seumur hidup tidak sama dengan manfaat pengeluaran minimum yang dijamin.
2. Bayaran rendah.
   Jumlah yuran yang anda bayar setiap tahun, termasuk sebarang yuran yang dibayar kepada penasihat anda, mestilah 3% setahun atau kurang.
3. Tidak memerlukan penghapusan.
   Anda ingin mencari penunggang penarikan minimum yang dijamin sebagai penunggang pendapatan seumur hidup yang tidak memerlukan anda untuk menggadaikan kontrak anda untuk menjalankan penunggang. Apa maksudnya? Ini bererti anda boleh mengeluarkan jumlah yang dijamin setiap tahun (misalnya 5%), tetapi jika perlu, anda masih boleh mengakses baki pokok anda (walaupun berbuat demikian dapat mengurangkan jumlah pendapatan terjamin yang dapat anda tarik). Ini juga bermaksud apabila anda meninggal dunia, baki dana yang masih ada untuk diserahkan kepada waris.
4. Peningkatan tahunan yang mengunci asas pendapatan anda.
   Ciri ini bermaksud pendapatan masa depan anda hanya boleh naik, tidak turun. Bagaimanakah ia berfungsi? Setiap tahun pada ulang tahun kontrak anda, syarikat anuiti melihat nilai akaun anda. Sekiranya lebih tinggi daripada tahun sebelumnya, jumlah baru menjadi asas pendapatan anda di mana keuntungan pengeluaran dijamin atau penumpang pendapatan seumur hidup dikira. Sekiranya nilai kontrak lebih rendah daripada tahun sebelumnya, asas pendapatan anda tetap seperti sebelumnya, jadi asas pendapatan anda tidak dapat turun; hanya sampai.
5. Syarikat insurans yang mempunyai penilaian kualiti.
   Jaminan hanya sebaik syarikat yang mengeluarkannya. Dari segi sejarah, jaminan syarikat insurans adalah sesuatu yang boleh anda percayai. Untuk selamat pastikan membeli dari syarikat yang mempunyai penilaian kualiti. Untuk lapisan keselamatan tambahan, sebilangan orang lebih suka memilih dua atau tiga syarikat insurans berkualiti yang menawarkan polisi dengan ciri-ciri yang dinyatakan di atas dan menyebarkan wang mereka ke seluruhnya.

Sekiranya anda mencari anuiti yang mempunyai ciri pendapatan terjamin, kami mengesyorkan mencari AnnuityFYI, yang menyimpan senarai anuiti bersaing yang dikemas kini yang menawarkan faedah pengeluaran minimum yang dijamin atau penunggang pendapatan seumur hidup.

Berkaitan: Polisi Insurans Hayat Keseluruhan Terbaik