Apabila Kad Kredit Pulangan Tunai 1.5% Mengalahkan Kad Kredit Tunai Balik 2%

Kandungan

• Matematik sederhana
• Contoh sebenar
• Cara memilih
• Pergi dengan kadar ganjaran yang lebih tinggi dan tiada bonus jika ...
• Anda berbelanja tinggi
• Anda sabar dan menghargai kesederhanaan
• Pergi dengan kadar ganjaran yang lebih rendah dengan bonus jika ...
• anda berbelanja rendah
• anda mahukan wang tunai tidak lama lagi
• anda tidak setia dengan kad kredit anda
• kad tetap bukan kad utama anda
• Pertimbangkan faktor lain, seperti 0% APR

Banyak atau semua produk yang dipaparkan di sini adalah dari rakan kongsi kami yang memberi pampasan kepada kami. Ini boleh mempengaruhi produk yang kita tulis dan di mana dan bagaimana produk itu muncul di halaman. Walau bagaimanapun, ini tidak mempengaruhi penilaian kami. Pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Berikut adalah senarai rakan kongsi kami dan inilah cara kami menjana wang.

Dalam membandingkan kad kredit tunai balik dengan kadar tetap, keputusannya nampak mudah: Pilih kad dengan kadar pulangan tunai tertinggi. Kad kredit dengan pulangan tunai 2% atau lebih mengalahkan kad yang hanya menawarkan wang tunai 1.5%, bukan?

Tidak selalu.

Anda mesti mengambil kira bonus pendaftaran, yang cenderung lebih rendah atau tidak ada pada kad yang menawarkan pulangan tunai 2% atau lebih. Dalam kes biasa, anda mungkin perlu menghabiskan puluhan ribu dolar untuk kad 2% untuk menebus bonus tunai yang anda dapat dengan cepat menggunakan kad 1.5%.

"Anda mungkin perlu menghabiskan puluhan ribu dolar untuk kad 2% untuk menebus bonus tunai yang dapat anda peroleh dengan cepat pada kad 1.5%."

Berikut adalah cara untuk mengetahui kad tunai tunai balik yang tepat untuk anda.

»

Matematik sederhana

Dalam contoh kad 2% berbanding kad tunai tunai balik 1.5%, perbezaannya ialah 0.5% untuk semua perbelanjaan kad anda. Juga tipikal, kad 1.5% mempunyai bonus $ 200, dan kad 2% tidak memilikinya.

Soalannya: Berapa banyak perbelanjaan yang harus anda lakukan sambil mendapat tambahan 0.5% pada kad dengan kadar lebih tinggi untuk menebus kerana tidak mendapat bonus pemegang kad baru?

Jawapannya ialah $ 40,000.

Lakukan matematik sederhana dengan membahagikan jumlah bonus dengan perbezaan kadar pulangan tunai. Jadi:

$150/0.005 = $40,000

Dengan kata lain, kad wang tunai 2% adalah pilihan yang lebih teruk sehingga anda mencecah perbelanjaan $ 40,000. Itulah titik pulang modal.

Petua Nerdy: Bayaran tahunan tidak biasa pada kad kredit tunai balik, tetapi jika ada yuran tahunan, ia harus diambil kira dalam matematik. Anggaplah yuran tahunan sebagai pengurangan jumlah wang tunai anda.

Gunakan kalkulator di bawah untuk mencari jumlah titik pulang modal untuk dua kad yang anda pertimbangkan:

Kalkulator pulang modal

Soalan besar seterusnya ialah berapa lama masa rehat? Dalam contoh kami, membelanjakan $ 40,000 pada kad mungkin memerlukan tiga atau empat tahun untuk beberapa orang. Bagi yang lain, mungkin memerlukan sembilan bulan. Menjawab soalan itu akan membantu anda memilih.

»

 

Contoh sebenar

Kegemaran NerdWallet abadi di antara kad tunai tunai tetap ialah Kad Citi® Double Cash - tawaran BT 18 bulan. Ia pada dasarnya menawarkan pulangan tunai 2%, 1% semasa anda membuat pembelian, dan 1% apabila anda membayarnya.

Kelemahan utamanya? Bonus pendaftaran: Tiada.

NerdWallet juga suka Kad Kredit Cash Rewards Capital One Quicksilver. Ia menawarkan pulangan tunai 1.5% untuk semua pembelian. Tawaran bonus adalah: Bonus tunai $ 200 sekali setelah anda membelanjakan $ 500 untuk pembelian dalam masa 3 bulan dari pembukaan akaun

 

Ini menggambarkan senario dalam matematik di atas: Membelanjakan $ 40,000 untuk kad Citi® Double Cash - tawaran BT 18 bulan sebelum anda menampung tawaran bonus tunai pada Kad Kredit Cash One Quicksilver Capital One.

Cara memilih

Pergi dengan kadar ganjaran yang lebih tinggi dan tiada bonus jika ...

Anda berbelanja tinggi

Anda akan cepat menebus kerana tidak mendapat bonus pendaftaran, dan anda akan terus memperoleh lebih banyak wang tunai untuk perbelanjaan anda tahun demi tahun.

Anda sabar dan menghargai kesederhanaan

Sekiranya anda tidak mahu terlalu memikirkan kad kredit yang anda miliki dan akan menyimpannya selama bertahun-tahun - katakanlah, tiga tahun atau lebih - kad dengan kadar lebih tinggi mungkin menjadi pilihan yang lebih baik. Anda mempunyai banyak masa untuk menebus kerana tidak mendapat bonus pendaftaran sebelum anda berfikir tentang menukar kad.

»

Pergi dengan kadar ganjaran yang lebih rendah dengan bonus jika ...

anda berbelanja rendah

Ambil bonus dan kadar pengembalian wang tunai yang lebih rendah kerana memerlukan kad perbelanjaan selama bertahun-tahun sebelum anda mendapat wang tunai yang mencukupi untuk menebus bonus pendaftaran. Pastikan anda membelanjakan cukup awal untuk mendapatkan bonus pendaftaran.

anda mahukan wang tunai tidak lama lagi

Sekiranya anda menghargai ganjaran jangka pendek atau memerlukan kemasukan tunai dengan cepat, pilih kad dengan bonus pendaftaran.

anda tidak setia dengan kad kredit anda

Ketidaksetiaan terhadap kad kredit bukanlah perkara buruk. Sekiranya anda bersedia menukar kad dan mempunyai skor kredit untuk menanganinya, memohon kad baru setiap beberapa tahun boleh membuahkan hasil. Ia membolehkan anda memanfaatkan tawaran terbaru dan memperoleh bonus pendaftaran baru. Kadang-kadang bonus dan faedah yang lumayan ditawarkan untuk masa yang terhad. Bersikap oportunis boleh membuahkan hasil.

kad tetap bukan kad utama anda

Sekiranya perbelanjaan anda pada kad harga tetap rendah kerana anda menggunakannya hanya sebagai kad "segala-galanya" bersama dengan kad ganjaran kategori bonus, kad 1.5% mungkin menjadi pilihan yang lebih baik kerana anda mendapat bonus tunai dengan cepat, dengan andaian anda memperoleh bonus dengan membelanjakan cukup pada kad sebaik sahaja anda mendapatnya. Perbelanjaan rendah anda bermaksud titik pulang modal anda mungkin bertahun-tahun lagi jika anda menggunakan kad 2% tanpa bonus.

»

Pertimbangkan faktor lain, seperti 0% APR

Titik utama kad tunai balik adalah wang tunai ganjaran. Tetapi faktor lain juga penting. Kad tetap mungkin mempunyai faedah, seperti insurans telefon bimbit, atau tidak ada yuran transaksi asing untuk menggunakannya di luar negara.

Tetapi yang terbesar mungkin adalah tempoh APR 0%. Beberapa kad harga tetap menawarkan jangka masa panjang tanpa faedah pada pembelian dan / atau pemindahan baki. Itu adalah pertimbangan yang sangat berbeza daripada pengembalian wang, tetapi ini boleh membawa perbezaan besar dalam dolar jika anda dapat mengelakkan minat untuk sementara waktu.

Dalam contoh sebenar kami, berikut adalah tempoh APR 0%:

• Kad Tunai Ganda Citi® - Tawaran BT 18 bulan: APR pengenalan 0% pada Pemindahan Baki selama 18 bulan, dan kemudian APR yang berterusan sebanyak 13,99% - APR Berubah 23,99%.

• Kad Kredit Ganjaran Tunai Capital One Quicksilver: APR pengenalan 0% pada Pembelian selama 15 bulan, dan kemudian APR yang berterusan sebanyak 15.49% - APR Berubah 25.49%.

»

Ringkasnya, bonus pendaftaran adalah penting dalam matematik kad kredit. Begitulah cara pulangan tunai 1.5% dapat mengembalikan wang tunai 2%.